Allianz Suisse pilier 3a : Smart Invest, Flex Saving, Balance Invest (2026)

1. Smart Invest — La solution phare flexible

Profil : Tous profils · Flexibilité maximale · Basculement 3a/3b possible

Smart Invest (lancé en 2022) est le produit le plus innovant d'Allianz sur le marché 3a suisse. Il se distingue par deux atouts uniques :

① Basculement libre entre pilier 3a et 3b En cours de contrat, vous pouvez passer d'une prévoyance liée (3a, déductible) à une prévoyance libre (3b, non déductible) selon l'évolution de votre situation fiscale — sans résiliation ni nouveau contrat. Aucun autre assureur majeur ne propose cette flexibilité.

② Allocation modulable à tout moment La répartition entre capital sécurisé et capital orienté fonds peut être modifiée librement pendant la durée du contrat.

Cas d'usage du basculement 3a ↔ 3b : Imaginez que vous atteignez le plafond 3a (CHF 7 258) en cours d'année et souhaitez continuer à épargner : vous basculez vers le 3b pour les versements supplémentaires, dans le même contrat. Ou inversement, si vous prévoyez de moins déduire fiscalement une année, vous optez temporairement pour le 3b.

2. Flex Saving — L'hybride compte + assurance d'économies

Profil : Défensif · Sécurité totale · Couverture invalidité intégrée

Flex Saving (lancé en 2019) est une approche originale : il fonctionne comme un compte d'épargne bancaire 3a pour la partie épargne, mais avec une assurance d'économies qui garantit que vous atteignez votre objectif en cas d'invalidité.

Avantage concret : La liberté de versement d'un compte bancaire (aucune prime fixe obligatoire) combinée à la garantie de l'assurance (objectif d'épargne maintenu même en cas d'accident). C'est une solution hybride entre banque et assurance — le meilleur des deux mondes pour certains profils.

Ce qui le distingue des autres : Avec un compte bancaire 3a classique (finpension, VIAC), si vous devenez invalide, les versements s'arrêtent. Avec Flex Saving, l'assurance prend le relais — sans prime fixe contraignante les années où vous êtes en bonne santé.

3. Balance Invest — Sécurité + rendement + couverture risque

Profil : Intermédiaire à dynamique · Combine fonds et protection

Balance Invest est l'assurance-vie classique d'Allianz. Elle combine investissement en fonds avec options de couverture risque et la possibilité d'ajouter une protection contre les pertes de marché (risk hedging).

Le risk hedging d'Allianz : mécanisme qui sécurise automatiquement le capital en cas de forte baisse des marchés — similaire au "Airbag" d'AXA SmartFlex Plan de revenus.

4. Compte de prévoyance 3a Allianz — L'option purement sécurisée

Profil : Ultra-défensif · Capital garanti 100 % · Aucun risque de marché

Le compte de prévoyance 3a classique d'Allianz est une solution sans fonds : votre capital est entièrement garanti et rémunéré à un taux d'intérêt annuel fixé par Allianz. Aucune exposition aux marchés financiers.

C'est l'argument le plus distinctif d'Allianz par rapport à tous les autres assureurs suisses. Comprendre quand cela est utile :

• Cherchez une flexibilité 3a/3b unique — aucun autre assureur ne propose ce basculement
• Voulez la liberté de versement d'un compte bancaire + protection invalidité (Flex Saving)
• Avez un profil fiscal qui change (salarié, indépendant, expatrié, préretraite)
• Cherchez une couverture risque avec protection contre les baisses de marché (risk hedging Balance Invest)

• Cherchez les frais les plus bas — les fintechs (finpension, VIAC) restent structurellement moins chères
• Voulez la transparence des frais publiée en ligne — AXA fait mieux
• N'avez pas besoin de la flexibilité 3a/3b ou de couverture risque