Pax pilier 3a : FondsStar, LifeStar — avis et frais complets (2026)
Derniere mise a jour : avril 2026
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À propos de Pax
Pax pilier 3a en chiffres clés (2026)
| Assureur | Pax, Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft AG |
| Siège | Aeschenplatz 13, 4002 Bâle |
| Produit phare | Pax LifeStar |
| Produit fonds nouvelle génération | Pax FondsStar |
| TER sur fonds | 0,15 % |
| Frais de gestion max | 0,5 %/an |
| Fonds | Actifs (Pax) + passifs (UBS) — tous durables |
| Basculement 3a ↔ 3b | ✅ Oui |
| Âge fin de contrat | Jusqu'à 70 ans (vs. 65 standard) |
| Rebalancing automatique | ✅ Oui (5 ans avant terme) |
| Couverture invalidité | ✅ Dispense de primes |
| Disponible en FR/DE/IT | Oui |
Les 2 produits Pax pilier 3a
1. Pax LifeStar — La polyvalence maximale
Profil : Tous profils · Flexibilité étendue · Pilotage personnalisé
Pax LifeStar est la solution phare. Elle est conçue pour s'adapter à chaque phase de vie avec un niveau de personnalisation élevé.
L'âge de fin de contrat à 70 ans : c'est un avantage concret pour ceux qui continuent à travailler après 65 ans. Vous pouvez maintenir votre contrat 3a (et ses avantages fiscaux) jusqu'à vos 70 ans si vous exercez toujours une activité lucrative.
Le rebalancing automatique de fin de contrat : jusqu'à 5 ans avant l'échéance, Pax réalloue progressivement votre portefeuille vers des fonds moins volatils — évitant qu'une correction de marché ne réduise votre capital juste avant le retrait. Vous pouvez également choisir de rester investi.
2. Pax FondsStar — La nouvelle génération, TER 0,15 %
Profil : Dynamique à offensif · Priorité au rendement net · Durabilité
FondsStar est le produit nouvelle génération de Pax pour les épargnants qui veulent maximiser le rendement net en réduisant les frais au minimum.
| TER sur fonds | 0,15 % (parmi les plus bas du marché toutes catégories) |
| Frais de gestion | Max 0,5 %/an |
| Fonds disponibles | Fonds actifs Pax + fonds passifs UBS |
| Caractère durable | ✅ 100 % durables (tous les fonds) |
| Basculement 3a ↔ 3b | ✅ Oui |
| Rebalancing | ✅ Automatique (5 ans avant terme) |
| Couverture risque | ✅ Décès + invalidité |
Le TER 0,15 % de Pax : remis en contexte
C'est le chiffre qui surprend. Un TER de 0,15 % est comparable aux ETF les moins chers du marché — et inférieur à la grande majorité des fonds 3a bancaires.
| True Wealth (banque) | ~0,13–0,21 % | ~0,13–0,21 % (zéro frais plateforme) |
| Pax FondsStar | 0,15 % | ~0,15 % + max 0,5 % gestion = ~0,65 % |
| finpension (banque) | ~0,29 % (TER fonds) | ~0,39 % total |
| Generali Multi Index 100 | 0,26 % | ~0,26 % + admin |
| AXA SmartFlex (meilleur thème) | 0,13 % | ~0,9–1,3 % total |
| Swiss Life (estimé) | Variable | ~1,5–2,5 % total |
Les fonds Pax : actifs + passifs, 100 % durables
Pax propose deux types de fonds dans FondsStar et LifeStar :
| Fonds actifs Pax | Gérance active par Pax | ✅ 100 % durables | Stratégies Pax en actions/mixtes |
| Fonds passifs UBS | Indexés (ETF) | ✅ 100 % durables | Produits indiciels UBS ESG |
Basculement 3a ↔ 3b : une flexibilité partagée
- Votre situation fiscale change (moins de revenus → déduction 3a moins avantageuse)
- Vous êtes proche de la retraite et souhaitez continuer à épargner au-delà du cadre lié
- Vous avez atteint le plafond 3a et voulez continuer dans le même contrat en 3b
Couverture risque Pax
| Décès | Capital versé aux bénéficiaires désignés |
| Incapacité de gain | Dispense de primes : Pax cotise à votre place |
| Rente d'incapacité | Option : rente mensuelle pour compenser la perte de revenu |
Pour qui Pax 3a est-il pertinent ?
- Cherchez un assureur 3a avec les frais les plus bas (TER 0,15 %)
- Voulez tous les fonds durables sans avoir à choisir une option ESG spécifique
- Souhaitez continuer à cotiser après 65 ans (contrat jusqu'à 70 ans)
- Appréciez le rebalancing automatique pré-retraite
- Voulez combiner fonds passifs (UBS) et couverture risque dans un même contrat
- Cherchez la solution entièrement la moins chère sans couverture risque — True Wealth (0 % frais plateforme) reste meilleur en performance nette pure
- Souhaitez un accès 100 % digital sans conseiller
- N'avez pas besoin de couverture invalidité
Pax vs marché : le positionnement en tableau
| TER fonds | 0,15 % | 0,13–0,39 % | 0,26 % | ~0,29 % |
| Frais totaux estimés | ~0,65 % | ~0,9–1,3 % | ~0,8–1,2 % | 0,39 % |
| Fonds 100 % durables | ✅ Oui | ⚠️ Option | ❌ Non | ⚠️ Option |
| Fonds passifs (ETF) | ✅ UBS passifs | ❌ Non | ⚠️ Passifs indiciels | ✅ Oui |
| Basculement 3a/3b | ✅ Oui | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
| Âge fin contrat | ✅ 70 ans | 65 ans | 65 ans | N/A |
| Rebalancing auto | ✅ Oui | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
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