VIAC vs finpension vs Frankly : comparatif complet pilier 3a 2026
Derniere mise a jour : avril 2026
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À propos de VIAC vs finpension vs Frankly : comparatif complet pilier 3a 2026
Tableau comparatif complet
| Frais totaux | ~0,39 % | ~0,52 % | ~0,45 % |
| Max actions | 99 % | 97 % | 95 % |
| Stratégies | Libre + prédéfinies | 10 prédéfinies | 6 prédéfinies |
| Splitting | 2 fondations distinctes | 2 comptes / 1 fondation | Non |
| Compte libre passage | Oui | Oui (intégré) | Non |
| Canton siège | Schwyz | Schwyz | Zurich |
| Qualité application | 4/5 | 5/5 | 3/5 |
| Garantie institutionnelle | Fintech indépendante | WIR Bank | ZKB (garantie cantonale) |
| Ancienneté | 2019 | 2017 | 2017 |
| Disponible en FR | Oui | Oui | Oui |
| Accessible sans banque partenaire | Oui | Oui | Oui |
Comparaison des frais sur le long terme
Pour illustrer l'impact réel des frais, voici une simulation sur la base d'un versement annuel de CHF 7 000 et un rendement brut hypothétique de 6 % par an :
Sur 30 ans, finpension génère environ CHF 12 500 de plus que VIAC et CHF 7 000 de plus que Frankly, uniquement grâce aux frais plus bas.
| 10 ans | CHF 94 200 | CHF 93 100 | CHF 93 700 |
| 20 ans | CHF 238 600 | CHF 234 000 | CHF 236 000 |
| 30 ans | CHF 492 000 | CHF 479 500 | CHF 485 000 |
Comparaison fiscale au retrait
Le canton de domicile de la fondation détermine le taux d'imposition sur le retrait du capital, indépendamment de votre canton de résidence.
Frankly coûte environ CHF 1 400 de plus en impôts qu'une fondation à Schwyz pour un retrait de CHF 200 000.
| finpension | Schwyz | ~CHF 4 800 | ~CHF 9 600 |
| VIAC | Schwyz | ~CHF 4 800 | ~CHF 9 600 |
| Frankly | Zurich | ~CHF 5 500 | ~CHF 11 000 |
Quel est le meilleur pour le splitting ?
Le splitting consiste à diviser son capital 3a sur plusieurs comptes pour réduire l'imposition progressive au retrait.
Pour un splitting, finpension est techniquement la solution la plus solide. VIAC est une bonne alternative. Frankly ne permet pas de splitting — vous devrez ouvrir un second compte chez l'un de ses concurrents.
| finpension | Oui | 2 fondations juridiquement distinctes | ★★★★★ |
| VIAC | Oui | 2 comptes dans la même fondation | ★★★★ |
| Frankly | Non | 1 seul compte maximum | ★ |
Quel est le meilleur pour l'investissement ?
finpension offre la plus grande flexibilité d'investissement. Pour les épargnants qui veulent simplement choisir une stratégie et ne plus y toucher, les trois solutions sont équivalentes sur ce plan.
| Max % actions | 99 % | 97 % | 95 % |
| Personnalisation | Libre (fonds par fonds) | Prédéfinie | Prédéfinie |
| Fonds ETF | Multi-gérants | Multi-gérants + WIR | ETF ZKB uniquement |
| Stratégie durable ESG | Oui | Oui | Oui |
Quel est le meilleur pour l'expérience utilisateur ?
VIAC est l'application la mieux notée sur les app stores et offre la meilleure expérience visuelle.
| Interface | Excellente | Bonne | Correcte |
| Temps d'ouverture | ~15 min | ~15 min | ~15 min |
| Visibilité portefeuille | Temps réel | Temps réel | Quotidien |
| Notifications | Oui | Oui | Limité |
| Support | Email/chat | Email | Email/ZKB |
Scénarios : quelle solution choisir selon votre profil
Profil 1 — Épargnant 28 ans, veut maximiser le rendement net
→ finpension Global 100 Raison : frais les plus bas, max actions 99 %, horizon de 37 ans. Chaque dixième de pourcent compte.
Profil 2 — Épargnant 35 ans, veut combiner 3a et libre passage facilement
→ VIAC Global 100 + VIAC Libre Passage Raison : gestion intégrée des deux produits sur une seule application, canton Schwyz, frais compétitifs.
Profil 3 — Client ZKB, première sortie des fonds maison coûteux
→ Frankly Indexé 95 Raison : économie immédiate sur les frais vs fonds ZKB classiques, interface simple, confiance dans l'institution.
Profil 4 — Épargnant 45 ans, capital important (~CHF 150 000), optimisation fiscale
→ finpension (compte 1) + VIAC (compte 2) pour splitting optimal Raison : finpension pour les deux fondations distinctes, VIAC pour la flexibilité.
Profil 5 — Indépendant, versement maximum ~CHF 36 000/an
→ finpension Raison : frais les plus bas amplifient l'impact sur de gros versements. Personnalisation des fonds pour ajuster le risque.
Notre recommandation finale
Pour la grande majorité des épargnants, finpension est le meilleur choix en 2026 sur les critères objectifs qui déterminent le résultat final (frais, max actions, splitting, fiscalité).
VIAC est le meilleur choix si vous accordez de l'importance à l'expérience d'application ou si vous souhaitez regrouper 3a et libre passage au même endroit.
Frankly est le meilleur choix si vous êtes client ZKB, préférez la sécurité perçue d'une banque cantonale, et ne cherchez pas à optimiser chaque paramètre financier.
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Questions frequentes sur VIAC vs finpension vs Frankly : comparatif complet pilier 3a 2026
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