UBS pilier 3a : compte, fonds et solutions de prévoyance individuelle (2026)
Derniere mise a jour : avril 2026
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À propos de UBS Fondation de prévoyance 3a
L'offre pilier 3a UBS en 2026
UBS propose trois grandes catégories de solutions pour le pilier 3a :
1. UBS Fisca — compte d'épargne 3a
Le compte UBS Fisca est le compte d'épargne pilier 3a classique d'UBS. Il fonctionne comme un compte bancaire rémunéré, sans investissement en titres.
Pour qui ? Les personnes qui ont besoin de leur capital dans moins de 2-3 ans (retraite proche, achat immobilier imminent).
2. UBS Vitainvest — fonds de placement 3a
UBS Vitainvest est la gamme de fonds de placement pilier 3a d'UBS. Elle permet d'investir son capital en titres (actions, obligations) via des fonds gérés activement.
Pour qui ? Les épargnants qui souhaitent rester dans l'écosystème UBS avec une gestion active.
3. UBS key4 — solution digitale
UBS a lancé key4, une plateforme digitale qui propose également des solutions de pilier 3a avec des frais réduits, concurrençant directement les fintechs. Les frais sont inférieurs à Vitainvest mais restent supérieurs à VIAC et finpension.
| Vitainvest 25 | 25 % | ~0,85 % / an |
| Vitainvest 50 | 50 % | ~0,95 % / an |
| Vitainvest 75 | 75 % | ~1,05 % / an |
| Vitainvest 100 | 100 % | ~1,15 % / an |
Les frais UBS comparés aux fintechs
- finpension : ~CHF 390/an
- UBS Vitainvest 75 : ~CHF 1 050/an
- Différence : ~CHF 660/an — soit CHF 13 200 sur 20 ans (avant intérêts composés)
| finpension | ~0,39 % |
| VIAC | ~0,52 % |
| Frankly (ZKB) | ~0,45 % |
| UBS key4 | ~0,65 % |
| UBS Vitainvest 75 | ~1,05 % |
| UBS Vitainvest 100 | ~1,15 % |
Impact sur le capital à long terme
Simulation : versement annuel CHF 7 000, rendement brut 6 %, durée 30 ans.
La différence entre finpension et UBS Vitainvest 100 atteint ~CHF 69 000 sur 30 ans — uniquement due aux frais.
| finpension (0,39 %) | ~CHF 492 000 |
| VIAC (0,52 %) | ~CHF 479 500 |
| UBS key4 (0,65 %) | ~CHF 467 000 |
| UBS Vitainvest 75 (1,05 %) | ~CHF 431 000 |
| UBS Vitainvest 100 (1,15 %) | ~CHF 423 000 |
Avantages et inconvénients UBS pilier 3a
- Réseau d'agences physiques dans toute la Suisse
- Conseillers dédiés disponibles pour les situations complexes
- Gamme de produits complète (épargne + fonds + gestion discrétionnaire)
- Intégration avec le reste des produits bancaires UBS
- Marque reconnue, solidité institutionnelle maximale
- Accès à UBS key4 pour une option plus compétitive en frais
- Frais Vitainvest nettement supérieurs aux fintechs (~1,05–1,15 % vs ~0,39–0,52 %)
- Gestion active des fonds qui ne surperforme généralement pas les ETF passifs
- Pas de splitting facilité
- Canton Zurich : fiscalement moins avantageux que Schwyz
- Application mobile moins avancée que VIAC ou finpension
UBS ou une fintech : quel est le vrai choix ?
Pour un épargnant qui souhaite maximiser son capital net à la retraite, la réponse objective est claire : finpension, VIAC ou Frankly génèrent un capital nettement supérieur grâce à leurs frais plus bas.
- Vous avez un conseiller UBS de confiance et préférez la relation humaine
- Vous avez des situations patrimoniales complexes nécessitant un accompagnement personnalisé
- Vous êtes proche de la retraite et n'avez plus besoin d'investissement en titres (Fisca suffit)
- Vous utilisez UBS key4 qui offre des frais plus compétitifs
Comparaison UBS vs grande banques concurrentes pour le pilier 3a
| UBS | Vitainvest / key4 | 0,65–1,15 % | 100 % |
| PostFinance | Fonds prévoyance | ~0,65 % | 75 % |
| Raiffeisen | RaiffeisenSäule 3a | ~0,85 % | 80 % |
| Migros Bank | M-Invest 3a | ~0,75 % | 85 % |
| CS (intégré UBS) | — | — | — |
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Questions frequentes sur UBS Fondation de prévoyance 3a
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