VIAC pilier 3a : avis complet, frais et stratégies (2026)
Derniere mise a jour : avril 2026
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À propos de VIAC 3a
Qu'est-ce que VIAC ?
VIAC est une application de pilier 3a entièrement numérique, gérée par la Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank, fondation de prévoyance domiciliée dans le canton de Schwyz. Ce canton est l'un des plus avantageux fiscalement en Suisse pour le retrait du pilier 3a.
- Le pilier 3a (prévoyance liée) : compte ou portefeuille d'investissement
- Le compte de libre passage (prévoyance libre) : pour les capitaux du 2e pilier lors d'une interruption de carrière
L'application est disponible en allemand, français et anglais. La gestion est 100 % digitale — ouverture de compte, changement de stratégie, versements, tout se fait depuis le smartphone.
VIAC en chiffres clés (2026)
| Fondation | Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank |
| Canton siège | Schwyz |
| Frais totaux | ~0,52 % / an (tout compris) |
| Part actions maximale | 97 % |
| Investissement minimum | CHF 0 |
| Dépôt maximum annuel | CHF 7 258 (salariés) / CHF 36 288 (indépendants) |
| Nombre de stratégies | 10 (Global 20 à Global 100 + stratégies durables) |
| Splitting possible | Oui (2 comptes max) |
| Application mobile | iOS + Android |
| Langue | FR / DE / EN |
Les frais VIAC détaillés
Les frais sont l'un des arguments majeurs de VIAC. Voici la structure complète :
Pour un portefeuille de CHF 50 000, les frais annuels totaux s'élèvent à environ CHF 260, contre CHF 500 à 800 pour une solution bancaire traditionnelle. Sur 10 ans, la différence cumulée peut représenter plusieurs milliers de francs.
| Frais de plateforme VIAC | 0,27 % / an |
| TER moyen des fonds (ETF) | ~0,25 % / an |
| Total tout compris | ~0,52 % / an |
| Frais d'ouverture | CHF 0 |
| Frais de clôture | CHF 0 |
| Frais de transfert sortant | CHF 0 |
Les stratégies d'investissement VIAC
VIAC propose 10 stratégies prédéfinies, classées par pourcentage d'actions :
Recommandation : Pour un horizon de plus de 10 ans, la stratégie Global 100 est celle qui offre le potentiel de rendement le plus élevé. Historiquement, un portefeuille investi à 100 % en actions mondiales a généré entre 5 % et 9 % de rendement annuel moyen sur le long terme.
| VIAC Global 100 | 97 % | 3 % | Agressif — long terme (>10 ans) |
| VIAC Global 80 | 80 % | 20 % | Dynamique |
| VIAC Global 60 | 60 % | 40 % | Équilibré |
| VIAC Global 40 | 40 % | 60 % | Modéré |
| VIAC Global 20 | 20 % | 80 % | Défensif |
| VIAC Suisse 100 | 97 % actions CH | 3 % | Spécifique Suisse |
| VIAC Responsible 100 | 97 % ESG | 3 % | Durable agressif |
| VIAC Responsible 80 | 80 % ESG | 20 % | Durable dynamique |
| VIAC Responsible 60 | 60 % ESG | 40 % | Durable équilibré |
| VIAC Responsible 40 | 40 % ESG | 60 % | Durable modéré |
Les fonds utilisés par VIAC
VIAC investit principalement dans des ETF indiciels à faible coût :
| UBS ETF MSCI World | MSCI World | Actions mondiales développées |
| UBS ETF MSCI Emerging Markets | MSCI EM | Actions marchés émergents |
| iShares Core SPI | Swiss Performance Index | Actions suisses |
| UBS ETF Bloomberg Barclays | Obligations globales | Obligations |
| WIR Bank Fonds | Stratégie interne | Part suisse (frais 0 %) |
Avantages et inconvénients VIAC
- Frais parmi les plus bas du marché (~0,52 % tout compris)
- Application mobile excellente, très intuitive
- Stratégie Global 100 disponible (97 % actions)
- Canton de Schwyz : fiscalité avantageuse au retrait
- Splitting possible sur 2 comptes pour optimiser la fiscalité
- Libre passage disponible sur la même plateforme
- Aucun frais d'entrée, de sortie ou de transfert
- Frais légèrement supérieurs à finpension (~0,52 % vs ~0,39 %)
- Univers de fonds plus limité que finpension (pas de fonds 100 % Suisse à faibles frais)
- Pas de conseil personnalisé (100 % digital)
- Stratégie "Suisse" inclut des fonds WIR Bank moins transparents
Comparaison VIAC vs concurrents directs
| Frais totaux | ~0,52 % | ~0,39 % | ~0,45 % |
| Max actions | 97 % | 99 % | 95 % |
| Fonds 100 % CH | Partiel | Oui | Non |
| Splitting 3a | 2 comptes | 2 fondations | Non |
| Libre passage | Oui | Non | Non |
| Application | Excellente | Bonne | Bonne |
| Canton | Schwyz | Schwyz | Zurich |
Fiscalité au retrait : pourquoi le canton de Schwyz est avantageux
VIAC, comme finpension, est domicilié dans le canton de Schwyz, l'un des cantons suisses avec les taux d'imposition sur les retraits de capitaux de prévoyance les plus bas :
Taux indicatifs pour un célibataire sans revenu supplémentaire l'année du retrait.
Attention : c'est le canton de domicile de la fondation qui détermine la fiscalité, pas votre canton de résidence personnel.
| Schwyz | ~CHF 4 800 (4,8 %) |
| Zurich | ~CHF 5 500 (5,5 %) |
| Vaud | ~CHF 8 200 (8,2 %) |
| Genève | ~CHF 9 000 (9,0 %) |
| Bâle-Ville | ~CHF 6 400 (6,4 %) |
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Questions frequentes sur VIAC 3a
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