Swisscanto Fondation collective — Caisse de pension LPP à Zürich

Swisscanto Fondation collective, rebaptisée Servisa Fondation collective le 19 juin 2023, gère les plans de prévoyance professionnelle de plus de 74'000 assurés répartis dans plus de 4'700 entreprises suisses. Cette caisse de pension collective représente l'un des spécialistes majeurs de la prévoyance LPP en Suisse.

La caisse s'appuie sur une expertise reconnue dans tous les domaines de la prévoyance obligatoire et facultative définie par la LPP. Elle se distingue par une gestion professionnelle, une transparence accrue et une approche centrée sur les besoins de ses clients employeurs.

Dénomination officielle : Servisa Fondation collective (anciennement Swisscanto Fondation collective)

Adresse postale : Servisa Chemin des Peupliers 43 2034 Peseux (Neuchâtel)

Adresse administrative : Zollstrasse 42 8005 Zürich

Swisscanto Fondation collective est une fondation collective, une forme juridique spécifique aux caisses de pension suisses. Cette structure permet à plusieurs entreprises de mutualiser leurs ressources et leurs risques au sein d'une même organisation de prévoyance.

Cette structure convient particulièrement aux PME et aux entreprises qui souhaitent externaliser la gestion de leur caisse de pension tout en bénéficiant d'une expertise professionnelle et d'une sécurité financière.

• Une mutualisation des risques entre les entreprises affiliées
• Une gestion centralisée professionnelle par des spécialistes
• Une réduction des coûts administratifs grâce aux économies d'échelle
• Une flexibilité dans la définition des plans de prévoyance

Swisscanto Fondation collective propose plusieurs plans de prévoyance adaptés aux différentes situations et besoins des employeurs :

Les employeurs conservent une certaine autonomie dans la configuration de leurs plans de prévoyance. Swisscanto propose des débats d'experts et accompagne les entreprises dans le choix du plan le mieux adapté à leur profil démographique et à leurs objectifs de prévoyance.

• Plan classique avec allocation d'actifs équilibrée
• Plan actions (risque plus élevé, rendement potentiel plus important)
• Plan obligataire (risque plus faible, rendement plus stable)
• Plan conservative (allocation prudente pour les assurés proches de la retraite)
• Couverture du minimum légal LPP
• Couverture facultative complémentaire
• Plans surcomplémentaires selon les besoins de l'entreprise

Taux de conversion LPP : Le taux de conversion minimum légal applicable à Swisscanto Fondation collective est de 6,8%, fixé par la loi fédérale. Ce taux représente la rente annuelle garantie en cas de retraite, calculée sur la base de l'avoir-retraite accumulé.

Rémunération des avoirs de retraite en 2024 : La rémunération des avoirs de retraite varie selon le plan choisi et la performance de l'année. En 2023, malgré un contexte économique complexe, Servisa a accordé des taux de rémunération compétitifs. Les meilleures caisses de pension en Suisse ont affiché des rendements nets de 5,43% et des intérêts versés de 3,70% sur les avoirs de retraite (contre une moyenne de 2,44%).

Taux d'intérêt technique : La caisse ajuste ses taux d'intérêt techniques en fonction de la situation économique générale et de ses propres performances d'investissement. Le Conseil de fondation peut adapter le taux de conversion à chaque 1er janvier de chaque exercice fiscal.

Taux de coordination (déduction) : Le taux de coordination appliqué par la caisse permet une adaptation harmonieuse avec les prestations de l'assurance-vieillesse et survivants (AVS).

Prestations de vieillesse

À la retraite (fixée au plus tôt à 58 ans et au plus tard à 70 ans), l'assuré perçoit sa rente de retraite. Cette rente est calculée selon la formule légale : Rente = Avoir-retraite × Taux de conversion

L'assuré peut également opter pour un versement en capital au lieu de la rente, selon les conditions prévues par la caisse et la législation. Swisscanto propose une flexibilité maximale pour les assurés dans le choix du type de prestation à la retraite.

Prestations en cas d'invalidité

Ces prestations sont garanties indépendamment du marché et de la situation financière de la caisse.

Prestations en cas de décès

Les bénéficiaires sont désignés librement par l'assuré et peuvent être modifiés à tout moment.

Rachat de prestations

Swisscanto permet le rachat volontaire de prestations complémentaires, permettant aux assurés d'améliorer leur couverture et leurs futures rentes. Ces achats bénéficient d'avantages fiscaux significatifs au niveau cantonal et fédéral. La caisse définit les limites de rachat en fonction de l'histoire professionnelle et des cotisations antérieures.

Retrait anticipé pour la propriété du logement (EPL)

Les assurés affiliés à Swisscanto peuvent demander un retrait anticipé de leurs avoirs de retraite pour financer l'acquisition de la résidence principale, ou en cas de retrait d'une hypothèque. Ce retrait peut atteindre jusqu'à 50% de l'avoir-retraite, ou la totalité de celui-ci selon les conditions définies par la caisse.

• Une rente d'invalidité basée sur un pourcentage de l'avoir-retraite accumulé
• Une capital-décès versé aux bénéficiaires désignés
• Un maintien des cotisations jusqu'à la conversion en rente AVS/AI
• Une rente de conjoint(e) (si applicable)
• Des rentes pour les enfants jusqu'à 25 ans (ou 30 ans en cas de formation)
• Un capital-décès égal à la totalité de l'avoir-retraite non encore versé
• Une prestation supplémentaire selon les règlements spécifiques de la caisse

Pour les entreprises

L'affiliation à Swisscanto Fondation collective est simple et rapide :

1. Demande d'affiliation : L'employeur soumet une demande d'adhésion avec les informations de base de l'entreprise (structure, nombre d'assurés, masses salariales). 2. Analyse et consultation : Les spécialistes de Swisscanto analysent la situation et conseillent sur le meilleur plan de prévoyance. 3. Signature de la convention : Un accord d'affiliation est conclu entre l'employeur et la caisse. 4. Inscription des assurés : Les assurés sont inscrits dans la caisse dès la date effective de l'affiliation. 5. Gestion administrative : Swisscanto gère entièrement l'administration, la facturation et les paiements.

Aucun acte de fondation distinct n'est nécessaire ; la structure collective prend en charge tous les aspects administratifs et réglementaires.

Transfert de libre passage

En cas de changement d'employeur ou de caisse de pension, l'assuré peut transférer ses avoirs de retraite vers Swisscanto Fondation collective via un compte de libre passage. Ce transfert s'effectue sans frais significatifs et sans perte de performance. La caisse émet un certificat de libre passage et reçoit les avoirs selon les règles légales applicables.

Swisscanto Fondation collective applique une stratégie de placement diversifiée adaptée à chaque plan de prévoyance proposé. L'allocation d'actifs est définie selon le profil de risque du plan et les horizons d'investissement des assurés.

Gestion du risque : La stratégie d'investissement est rééquilibrée mensuellement pour maintenir l'allocation cible. En cas d'écarts significatifs, des ajustements sont opérés pour ramener le portefeuille dans les bandes de fluctuation prédéfinies.

Performance : Swisscanto s'engage à fournir des rendements compétitifs tout en préservant la sécurité des actifs des assurés. Des rapports de performance détaillés sont mis à disposition régulièrement.

• Actions : — Exposition globale aux marchés d'actions suisses et internationales, répartie selon une stratégie buy-and-hold avec rééquilibrage mensuel
• Obligations : — Portefeuille de titres obligataires diversifiés, incluant les obligations d'État, les obligations d'entreprises et les obligations du marché des taux
• Alternatives : — Accès à des stratégies d'investissement plus sophistiquées, y compris le private equity et les hedge funds (selon le plan)

La CHS PP supervise tous les aspects du fonctionnement de la caisse, incluant l'adéquation des fonds, la gestion des actifs, et le respect des obligations légales.

Swisscanto Fondation collective jouit d'une réputation solide et reconnu dans le secteur de la prévoyance professionnelle suisse. La caisse est l'un des plus grands spécialistes nationaux de la prévoyance LPP et dispose d'une expertise reconnue depuis plusieurs décennies.

Avis des assurés : Les assurés apprécient la simplicité d'accès, la clarté des offres et la gestion professionnelle. La transparence tarifaire et la possibilité de personnaliser les plans selon les besoins de l'entreprise sont des points forts reconnus.

Changement de branding : Le changement de nom de Swisscanto à Servisa en 2023 a reflété une évolution stratégique tout en maintenant la continuité opérationnelle et la qualité des services.

• Classée parmi les plus grandes caisses collectives en Suisse
• Expertise spécialisée dans la prévoyance LPP obligatoire et facultative
• Spécialiste reconnu des solutions de prévoyance pour PME
• Continuité et stabilité financière confirmées par son actif de CHF 13,8 milliards