Baloise Perspectiva Fondation collective — Caisse de pension LPP à Bâle

Baloise Perspectiva Fondation collective est une institution de prévoyance enregistrée auprès de l'office de la prévoyance professionnelle suisse sous le numéro d'enregistrement 354-8005. Fondée et opérée par Baloise Vie SA, Perspectiva a été conçue pour offrir une solution de prévoyance flexible, moderne et personnalisable aux entreprises désirant un modèle alternative à l'assurance complète.

La fondation fonctionne selon un modèle semi-autonome avec réassurance des risques. Cela signifie que la fondation gère directement les placements des avoirs de vieillesse et bénéficie des rendements d'investissement, tandis que les risques de décès, d'invalidité et de longévité sont réassurés auprès de la Baloise Vie SA. Ce modèle hybride offre une flexibilité accrue et un potentiel de rendement supérieur à l'assurance complète, tout en maintenant une couverture sûre des risques fondamentaux.

Au 31 décembre 2024, Perspectiva gérait des actifs d'environ 1,9 milliards de CHF pour environ 22 750 assurés répartis dans près de 5 000 entreprises affiliées. Le taux de couverture de la fondation dépassait les 120 %, attestant d'une situation financière très robuste. En 2024, Perspectiva a crédité un taux d'intérêt de 2,0 % sur les avoirs de retraite, surpassant le minimum légal et les solutions concurrentes, reflet de la performance des placements et de la solidité de la gestion.

Siège principal c/o Baloise Vie SA Aeschengraben 21 Case postale 2275 4002 Bâle, Suisse

Contact pour Perspectiva : Le département prévoyance professionnelle de Baloise gère les demandes relatives à Perspectiva et dispose de représentants spécialisés dans chaque région de Suisse.

Baloise Perspectiva Fondation collective fonctionne selon le modèle semi-autonome avec réassurance partielle. Ce modèle se situe entre l'assurance complète et la caisse de pension autonome traditionnelle.

Concrètement, cela signifie que :

Gestion de l'épargne-vieillesse : Les avoirs de vieillesse accumulés par les assurés sont gérés directement par Perspectiva et placés en portefeuille d'investissement diversifié. Les rendements des placements bénéficient directement aux assurés sous forme d'intérêts crédités annuellement.

Réassurance des risques : Les risques de décès, d'invalidité et de longévité sont réassurés auprès de la Baloise Vie SA. Cette réassurance garantit que les prestations en cas d'invalidité ou de décès ne dépendent pas de la situation financière de la fondation.

Participation aux résultats : Les entreprises affiliées et leurs salariés participent aux rendements des placements. En périodes de marché favorable, les intérêts crédités peuvent dépasser le minimum légal. En périodes de marché difficile, le taux minimum LPP (actuellement 1,25 %) reste garanti.

Gestion d'actifs professionnelle : Les placements sont gérés par Baloise Vie SA ou ses partenaires de gestion professionnels, selon les structures d'investissement choisies au sein de la fondation (fonds Invest, LPP-Mix, etc.).

Ce modèle semi-autonome offre une attractivité particulière aux entreprises souhaitant bénéficier des rendements d'investissement sans la complexité et le risque d'une caisse de pension autonome.

Baloise Perspectiva propose une offre diversifiée de plans de prévoyance, structurée autour de deux lignes de produits flexibles : Perspectiva Relax et Perspectiva Choice.

Perspectiva Relax (Group Invest)

Perspectiva Relax est la solution idéale pour les PME cherchant une offre standard avec un bon rapport qualité-prix. Sous cette ligne, les entreprises sélectionnent parmi des structures de cotisation prédéfinies, adaptées à différents profils d'entreprises. Les placements sont gérés collectivement dans des fonds mixtes (LPP-Mix) balancés selon le profil de risque choisi.

Perspectiva Choice (Client Invest)

LPP Mix Products

Baloise Perspectiva propose des produits LPP-Mix attractifs combinant actions, obligations, immobilier et autres classes d'actifs selon le profil de risque. Ces structures d'investissement offrent un équilibre entre rendement et sécurité adapté aux horizons d'investissement des caisses de pension.

• Définir des taux d'épargne-vieillesse sur mesure
• Moduler les prestations de risque (décès, invalidité) par catégorie de personnel
• Sélectionner des stratégies d'investissement spécifiques
• Intégrer des dispositions particulières pour la direction générale ou le conseil d'administration

La rémunération des avoirs de vieillesse est un élément clé de l'attractivité d'une caisse de pension semi-autonome. Voici les taux pratiqués par Baloise Perspectiva.

Intérêts crédités sur les avoirs de retraite

En 2024, Baloise Perspectiva a crédité un taux d'intérêt exceptionnellement attractif de 2,0 % sur l'ensemble des avoirs de retraite. Ce taux surpasse largement le taux minimum légal LPP de 1,25 % fixé par le Conseil fédéral pour 2024.

En 2023, le taux crédité était de 1,5 %, reflétant également une performance supérieure au minimum obligatoire.

Ces taux reflètent à la fois la qualité de la gestion de placements de Baloise et la solidité financière de la fondation, permettant des distributions générouses tout en maintenant un taux de couverture robuste.

Taux de conversion

Le taux de conversion détermine le montant de la rente annuelle à partir du capital accumulé. Le taux minimum légal LPP s'élève à 6,8 % à l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes selon AVS 21).

Baloise Perspectiva applique des taux de conversion alignés sur les standards du marché, avec possibilité d'ajustement en fonction de l'évolution de la longévité et des conditions de marché. Les taux spécifiques pour la part surobligatoire sont détaillés dans les statuts de la fondation et le règlement de chaque plan d'affiliation.

Prestations de vieillesse

À l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes), l'assuré a droit à une rente de vieillesse calculée en appliquant le taux de conversion applicable à son avoir de vieillesse accumulé. Un versement en capital intégral ou partiel est possible sous certaines conditions, selon le plan de prévoyance choisi.

Prestations en cas d'invalidité

En cas d'incapacité de gain reconnue par l'assurance-invalidité fédérale (AI), l'assuré bénéficie d'une rente d'invalidité. Cette prestations est réassurée auprès de la Baloise Vie SA, garantissant le versement indépendamment de la situation des marchés financiers. La rente est graduée selon le degré d'invalidité reconnu et versée jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite.

Prestations en cas de décès

Ces prestations sont également réassurées et donc garanties.

Rachat de prestations

Tout assuré ayant accumulé des lacunes de prévoyance (par exemple en raison d'une carrière interrompue) peut effectuer un rachat volontaire. Les rachats sont déductibles du revenu imposable et représentent une opportunité de planification fiscale. Important : les rachats effectués moins de trois ans avant la retraite doivent obligatoirement être convertis en rente.

Retrait anticipé pour la propriété du logement (EPL)

Conformément à la loi fédérale, les assurés de Perspectiva peuvent retirer une partie de leur avoir de prévoyance pour l'acquisition d'une résidence principale. Le montant minimal de retrait est de 20 000 CHF. Les fonds peuvent être remboursés jusqu'à trois ans avant la retraite, avec possible récupération de l'impôt sur le retrait en capital dans le délai légal.

• Rente de conjoint ou de partenaire enregistré (généralement 60 % de la rente d'invalidité ou de vieillesse)
• Rentes d'orphelin pour chaque enfant à charge jusqu'à 18 ans (ou 25 ans si en formation)
• Capital-décès forfaitaire (selon le plan)

Pour les entreprises

L'affiliation à Baloise Perspectiva suit un processus structuré conçu pour simplifier l'intégration des entreprises.

Étape 1 - Contact initial : L'entreprise contacte Baloise via le site www.baloise.ch, par téléphone au +41 58 285 85 85 ou 00800 24 800 800, ou via un courtier d'assurance partenaire.

Étape 2 - Analyse personnalisée : Un conseiller spécialisé analyse la structure de l'entreprise, la masse salariale, les objectifs en matière de prévoyance, et recommande la ligne de produit la plus appropriée (Perspectiva Relax ou Choice).

Étape 3 - Offre détaillée : Une offre personnalisée est présentée, incluant les taux de cotisation, les prestations de risque proposées, et les stratégies d'investissement disponibles.

Étape 4 - Signature et intégration : Après acceptation, le contrat d'affiliation est signé et les salariés sont intégrés à la fondation. Un suivi administratif assure une mise en place sans heurt.

Transfert de libre passage

Lors d'un changement d'emploi, les avoirs de libre passage accumulés auprès d'un ancien assureur sont transférés automatiquement à Perspectiva, garantissant la continuité de la couverture de prévoyance sans lacunes.

Baloise Perspectiva bénéficie de la gestion professionnelle d'actifs du groupe Baloise, reconnu pour son expertise et son approche orientée vers la durabilité.

Philosophie d'investissement : La stratégie de placement repose sur un horizon à long terme, approprié au profil de risque et à la nature des engagements de pension. Les placements sont diversifiés entre actions suisses et internationales, obligations, immobilier et autres classes d'actifs, selon les structures de fonds proposées.

Critères ESG et durabilité : Baloise intègre systématiquement les critères ESG dans son processus d'investissement et exclut les investissements dans les armes controversées et les entreprises générant plus de 30 % de revenus du charbon.

Gestion professionnelle : Les placements sont gérés par des équipes de gestion d'actifs expérimentées, avec monitoring continu et ajustements tactiques selon l'évolution des marchés et des perspectives économiques.

Baloise Perspectiva Fondation collective est soumise à la surveillance de l'autorité cantonale compétente du canton de Bâle-Ville, sous la haute surveillance de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP / OAK BV). Cette commission fédérale indépendante veille à l'application uniforme de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle sur l'ensemble du territoire suisse.

La fondation est aussi affiliée au Fonds de garantie LPP, qui assure la protection des droits des assurés en cas de difficultés financières.

Baloise Perspectiva bénéficie de la réputation solide du groupe Baloise, l'un des trois principaux assureurs suisses. Depuis son lancement comme alternative aux solutions complètes traditionnelles, Perspectiva a connu une croissance constante et jouit d'une reconnaissance croissante sur le marché.

Croissance significative : Avec près de 5 000 entreprises affiliées et environ 22 750 assurés, Perspectiva s'est établie comme une solution de choix pour les PME et moyennes entreprises recherchant un équilibre entre sécurité et rendement.

Solidité financière : Le taux de couverture dépassant 120 % démontre la solidité de la fondation. En 2024, le taux d'intérêt crédité de 2,0 % — parmi les plus attractifs du marché — reflète la qualité de la gestion et la stabilité de la fondation.

Partenariat de confiance : Baloise a prouvé en 2023 et 2024 être un partenaire de confiance, avec un résultat net consolidé du groupe dépassant 800 millions de CHF et un ratio de solvabilité très confortable, garantissant la capacité à honorer tous les engagements envers les assurés.