Fondation de prévoyance LPP Mirabaud - Caisse de pension LPP à Genève
Dernière mise à jour : mars 2026
Démarches disponibles
À propos de LPP Mirabaud
Qui est la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud ?
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud est l'institution de prévoyance professionnelle dédiée aux salariés de Mirabaud & Cie SA et de ses sociétés affiliées en Suisse. Fondée en 1986, elle gère les droits et les prestations de retraite des collaborateurs de l'une des principales banques privées suisses indépendantes.
Mirabaud & Cie SA, fondée en 1819, est une banque privée genevoise de renommée internationale spécialisée dans la gestion de patrimoine (wealth management) et la gestion d'actifs (asset management). Avec plus de CHF 30 milliards d'actifs sous gestion, Mirabaud jouit d'une réputation d'excellence et de stabilité dans le secteur bancaire suisse.
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud, agréée selon la Loi fédérale sur la Prévoyance Professionnelle (LPP), assure à ses assurés une couverture professionnelle complète contre les risques économiques liés à la vieillesse, l'invalidité et le décès. L'institution bénéficie directement de l'expertise en gestion de patrimoine et d'investissements du groupe Mirabaud.
Coordonnées et informations de contact
Pour toute question relative à votre affiliation, vos droits de prévoyance, vos investissements de retraite ou l'estimation de votre rente future, contactez directement le service des ressources humaines de Mirabaud ou le département de prévoyance via le site officiel du groupe.
| Entité juridique : | Fondation de prévoyance LPP Mirabaud |
| Localisation : | Petit-Lancy, Canton de Genève |
| Adresse administrative : | Swiss Life Pension Services AG, succursale de Lancy, Avenue des Morgines 10, 1213 Petit-Lancy |
| Date de fondation : | 1986 |
| Numéro d'enregistrement : | Figure au registre des institutions de prévoyance enregistrées du canton de Genève |
| Siège du groupe Mirabaud : | Genève |
| Site officiel du groupe : | https://www.mirabaud.com |
| Secteur d'activité : | Financement de la prévoyance professionnelle / Gestion de caisse de pension |
Type de caisse et statut réglementaire
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud est une fondation autonome de droit privé constituée selon les dispositions de la Loi fédérale sur la Prévoyance Professionnelle (LPP/BVG en allemand). Elle opère comme caisse de pension d'entreprise, réservée aux collaborateurs de Mirabaud & Cie SA et des entités affiliées du groupe Mirabaud établies en Suisse.
En tant qu'institution autonome, elle dispose de son propre conseil de fondation et d'un règlement détaillé régissant les conditions d'affiliation, les droits et obligations des assurés, ainsi que l'ensemble des prestations et avantages offerts.
Compléments à la couverture LPP : Mirabaud offre également une fondation complémentaire de prévoyance, la Fondation collective pour la formation et le développement des entreprises (FCDE), créée en 2004. Cette fondation permet aux employés et aux travailleurs indépendants, ainsi qu'aux associations professionnelles et fondations collectives, de bénéficier de plans de prévoyance supplémentaires et de solutions de retraite individualisées.
La fondation LPP Mirabaud est soumise à la surveillance cantonnale de l'Autorité cantonale de surveillance des fondations et des institutions de prévoyance (ASFIP) du canton de Genève, garantissant le respect des normes légales et la protection des droits des assurés.
Plans de prévoyance et niveaux de couverture
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud propose des plans de prévoyance structurés pour répondre aux besoins variés des collaborateurs du groupe, du personnel administratif aux cadres supérieurs du secteur financier :
Le règlement de la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud détaille l'ensemble des plans disponibles, leurs conditions d'accès, et les taux de contribution applicables selon les catégories de personnel.
- Rente de vieillesse à partir de 65 ans
- Protection en cas d'invalidité (invalidité professionnelle ou totale)
- Prestations de survivants (rentes de veuve/veuf et d'orphelins)
- Couverture décès minimum garantissant au moins deux années de salaire brut
- Prestations renforcées d'invalidité et de décès
- Allocations complémentaires selon le statut professionnel
- Possibilité de plans différenciés pour les cadres et le personnel
- Flexibilité de liquidation (rente, capital ou combinaison)
- Plans d'investissement adaptés au profil de risque et à l'horizon d'investissement
- Gestion active des portefeuilles avec axes d'investissement multiples
- Approches ESG intégrées dans la sélection des placements
Taux et rémunération des avoirs de prévoyance
Le taux d'intérêt appliqué aux avoirs de vieillesse des assurés de la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud est déterminé annuellement par le conseil de fondation, en tenant compte de la performance des placements et de la situation actuarielle de la caisse.
Taux légal minimum : Conformément à la LPP, la fondation applique au minimum le taux légal actuellement fixé à 1,25% pour les avoirs de vieillesse.
Performance 2024 : Pour l'année 2024, le rendement moyen des caisses de pension suisses s'est élevé à 7,6%, l'un des meilleurs résultats de la dernière décennie. Le taux d'intérêt moyen versé sur les avoirs LPP atteignait 4,3%, en hausse significative par rapport aux 2,4% de 2023.
Stratégie de gestion : Mirabaud, en tant que gestionnaire professionnel d'actifs, applique une stratégie de placement actif visant à générer des rendements compétitifs. La fondation propose plusieurs portefeuilles types correspondant à différents profils de risque :
Ces stratégies bénéficient de la gestion active de Mirabaud Asset Management et d'une allocation tactique dynamique optimisant les rendements.
- LPP Preservation Fund : — Portefeuille conservateur axé sur la préservation du capital, investissant principalement en obligations et instruments monétaires
| LPP 25+ Fund : | Portefeuille équilibré pour les assurés ayant plus de 25 ans avant la retraite |
| LPP 40+ Fund : | Portefeuille avec exposition équitaire modérée pour les assurés ayant 40 ans ou plus avant la retraite |
| Stratégies personnalisées : | Possibilité de mandats discrétionnaires et de gestion en fonction des besoins spécifiques |
Prestations de la Loi fédérale sur la Prévoyance Professionnelle
Prestations de vieillesse
À l'âge de retraite normal (65 ans) ou lors d'une liquidation anticipée ou retardée, les assurés de la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud reçoivent une rente de vieillesse calculée par multiplication de leur avoir de prévoyance accumulé et du taux de conversion applicable.
Taux de conversion : Le taux minimal légal de 6,8% s'applique. Pour chaque tranche de 100'000 francs d'avoir de vieillesse obligatoire, une rente minimale annuelle de 6'800 francs est garantie. Les caisses proposant des taux supérieurs offrent une meilleure protection.
Flexibilité de retraite : Les assurés de la fondation Mirabaud peuvent généralement prendre leur retraite entre 58 et 70 ans, avec ajustements actuariels augmentant ou réduisant la rente selon l'âge choisi.
Prestations d'invalidité
En cas de perte de capacité de travail due à une maladie ou un accident, les assurés affiliés à la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud reçoivent une rente d'invalidité complétant les prestations de l'assurance-invalidité (AI) du premier pilier.
Conditions : Une incapacité de gain d'au moins 40% selon la définition légale de l'invalidité.
Calcul : La rente d'invalidité est généralement fixée à 50-60% du salaire de référence (selon le règlement), versée jusqu'à l'âge de 65 ans.
Droits après réadaptation : En cas d'amélioration de la capacité de travail, les droits peuvent être révoqués ou réduits. Un suivi régulier assure que la prestation correspond à la situation réelle de l'assuré.
Plans surobligatoires : La fondation offre souvent des prestations d'invalidité renforcées, notamment importantes pour les collaborateurs du secteur financier dont la perte de capacité de travail peut avoir des implications professionnelles significatives.
Prestations de décès et prestations de survivants
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud assure une protection complète de la famille en cas de décès de l'assuré :
Rente de veuve/veuf : Versée au partenaire survivant à titre de rente mensuelle ou ponctuelle, jusqu'au remariage ou décès. Le taux de rente équivaut généralement à 60% de la rente de vieillesse que l'assuré aurait perçue.
Rentes d'orphelins : Destinées aux enfants jusqu'à l'âge de 25 ans (prolongation possible pendant une formation continue). Le montant représente typiquement 15-20% de la rente de vieillesse de l'assuré par orphelin.
Capital décès : Une prestation forfaitaire versée immédiatement au moment du décès, couvrant les charges découlant du décès (frais funéraires, obligations immobilières, etc.). La fondation garantit un minimum équivalent à au moins deux années de salaire brut de référence.
Prestations supplémentaires : Possibilité de souscrire des assurances complémentaires couvrant d'autres besoins familiaux ou financiers spécifiques.
Rachat et contributions de rattrapage
Les assurés de la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud peuvent effectuer des rachats volontaires pour combler les lacunes de cotisation résultant de périodes sans affiliation, de travail à temps partiel ou de ruptures professionnelles.
Déductions fiscales : Un rachat de LPP réduit significativement l'impôt fédéral, cantonal et communal dans l'année de la contribution. L'économie d'impôt peut être importante selon le montant et la situation fiscale personnelle.
La fondation fournit à chaque assuré une évaluation personnalisée des montants de rachat disponibles et des impacts fiscaux estimés.
Encouragement à la propriété du logement (EPL)
La loi suisse autorise les assurés de la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud à utiliser leur capital de prévoyance pour financer l'acquisition d'une résidence principale, soutenant ainsi l'accession à la propriété immobilière.
Avantages de l'EPL : Permet de réduire le financement par emprunt hypothécaire, d'améliorer le rapport d'endettement, et de bénéficier d'avantages fiscaux liés à la propriété immobilière.
L'EPL constitue un mécanisme unique du système suisse reconnaissant l'importance de la propriété du logement comme élément de sécurité financière personnelle.
- Rente intégrale viagère
- Conversion partielle en capital avec rente complémentaire
- Capital unique (sous conditions)
- Options de couples et de succession selon les dispositions réglementaires
- Augmentation directe du capital de retraite accumé
- Réduction du revenu imposable dans l'année du rachat
- Hausse de la rente de vieillesse future
- Limite au montant des contributions surobligatoires manquantes
- Un seul rachat par année civile généralement
- Impossible de racheter des années déjà couvertes
- Applicable uniquement pour l'achat d'une résidence principale
- Montant limité par la législation fédérale
- Remboursement graduel du capital ou utilisation au moment de la retraite
| Retrait : | Retrait direct du capital pour financer l'achat immobilier |
| Nantissement : | Hypothéquer ses droits de prévoyance auprès d'une banque hypothécaire |
Stratégie de placement et gestion des actifs
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud bénéficie directement de l'expertise en gestion d'actifs du groupe Mirabaud, l'une des principales institutions suisses en wealth management et asset management.
Philosophie de placement :
Mirabaud privilégie une approche de gestion active visant à générer une surperformance durable par rapport aux indices de référence (benchmarks), combinée à une gestion dynamique et une allocation tactique adaptée aux cycles économiques.
Stratégies d'investissement :
1. Diversification multi-classes : Répartition entre actions, obligations, immobilier, liquidités et placements alternatifs selon le profil de risque 2. Allocation tactique dynamique : Ajustement régulier des expositions aux marchés basé sur les perspectives économiques et les valorisations relatives 3. Gestion de la devise : Couverture active du risque de change pour minimiser les fluctuations liées aux devises étrangères 4. Processus modulaire : Évaluation continuelle des sources de risque et de rendement (cycles économiques, perspectives de bénéfices, conditions financières, valorisations de marché)
Portefeuilles types offerts :
Critères de durabilité : Intégration croissante de critères ESG dans la sélection des placements, reflétant l'engagement de Mirabaud en matière de responsabilité sociale et environnementale.
Performance : L'objectif est de surpasser les benchmarks tout en maintenant une stabilité du capital, particulièrement importante pour les assurés proches de la retraite.
| Preservation Fund : | Profil conservateur, priorité à la stabilité |
| LPP 25+ Fund : | Profil équilibré pour horizon 25+ ans |
| LPP 40+ Fund : | Profil modérément dynamique pour horizon 40+ ans |
| Stratégies personnalisées : | Mandats discrétionnaires adaptés à des profils spécifiques |
Autorité de surveillance et conformité réglementaire
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud opère dans un cadre réglementaire strict assurant la transparence, la sécurité des droits et la conformité :
Surveillance cantonnale : L'Autorité cantonale de surveillance des fondations et des institutions de prévoyance (ASFIP) du canton de Genève exerce une supervision directe. L'ASFIP contrôle la conformité aux dispositions légales, demande des rapports annuels, examine les rapports d'audit indépendants et maintient un registre officiel des institutions de prévoyance supervisées.
Surveillance fédérale : La Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP) assure une supervision fédérale de la conformité avec les dispositions de la Constitution fédérale et de la Loi fédérale sur la Prévoyance Professionnelle.
Audit externe : Les comptes annuels de la fondation sont vérifiés par un auditeur externe indépendant qui certifie la régularité et la conformité avec les exigences légales.
Gouvernance : Un conseil de fondation incluant des représentants des employeurs (Mirabaud) et des salariés assure l'administration saine et la gestion stratégique de la caisse. Cette dualité garantit un équilibre des intérêts.
Transparence : Les assurés ont accès aux rapports annuels de la fondation et peuvent consulter régulièrement leur situation personnelle de prévoyance.
Avis et réputation
La Fondation de prévoyance LPP Mirabaud bénéficie d'une bonne réputation au sein du secteur suisse de la prévoyance professionnelle, fondée sur :
Solidité du groupe parent : Mirabaud & Cie SA est une banque privée de renommée mondiale, fondée en 1819, avec plus de CHF 30 milliards d'actifs sous gestion. La stabilité financière historique du groupe renforce la sécurité des assurés.
Expertise en gestion : Mirabaud Asset Management est reconnue pour ses approches d'investissement actif et ses capacités de surperformance, apportant une valeur ajoutée directe aux placements des assurés.
Services complémentaires : Accès à des solutions de prévoyance supplémentaires via la Fondation collective pour la formation et le développement des entreprises (FCDE), offrant une flexibilité additionnelle.
Engagement auprès des collaborateurs : En tant que banque privée genevoise, Mirabaud maintient un engagement historique envers la qualité de vie de ses collaborateurs, notamment via une couverture de prévoyance de qualité.
Conformité exemplaire : Aucune remarque notable concernant la supervision de l'ASFIP ou de la CHS PP, reflétant une administration exemplaire de la caisse.
Reconnaissance industrielle : Citée régulièrement parmi les caisses de pension fiables du secteur bancaire suisse.
Ressources complémentaires et liens utiles
Pour approfondir vos connaissances sur la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud et le système de prévoyance suisse, consultez ces ressources:
Mise à jour: Avril 2026
*Cette page présente les informations relatives à la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud basées sur des sources officielles et des données fiables. Pour les questions spécifiques concernant votre affiliation personnelle, votre montant de rente estimée ou d'autres détails relatifs à votre situation, nous vous recommandons de contacter directement le service de prévoyance de Mirabaud & Cie SA.*
- [Site officiel du groupe Mirabaud](https://www.mirabaud.com) - Informations sur la banque, ses services et ses solutions de prévoyance
- [Portail gouvernement suisse - Prévoyance professionnelle (LPP)](https://www.ch.ch/fr/retraite/prevoyance-vieillesse/prevoyance-professionnelle-2e-pilier/) - Informations officielles sur la LPP et le système de trois piliers
- [ASFIP Genève - Autorité de surveillance](https://www.asfip-ge.ch/) - Autorité cantonale de surveillance des institutions de prévoyance
- [Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP)](https://www.oak-bv.admin.ch/fr/surveillance/autorites-de-surveillance) - Organe fédéral de supervision des caisses
- [Fonds de Garantie LPP](https://sfbvg.ch/fr) - Garantie des prestations minimales en cas de difficultés
- [Mirabaud Asset Management - Stratégies de placement](https://www.mirabaud.com/en/solutions/wealth-management/) - Solutions d'investissement professionnelles
Prestations LPP
Rente de vieillesse LPP
Rente mensuelle versée dès l'âge de la retraite, calculée sur l'avoir de vieillesse accumulé et le taux de conversion.
Rente d'invalidité
Prestation en cas d'incapacité de travail durable, en complément de l'assurance-invalidité (AI).
Rente de survivants
Rente de conjoint et d'orphelin versée aux proches en cas de décès de l'assuré.
Capital vieillesse
Possibilité de retirer tout ou partie de l'avoir LPP sous forme de capital à la retraite.
Démarches LPP
Rachat du 2e pilier
Comblez vos lacunes de prévoyance et déduisez le montant de vos impôts.
Certificat LPP
Demandez et comprenez votre certificat de caisse de pension.
Retrait immobilier (EPL)
Utilisez votre 2e pilier pour financer votre résidence principale.
Libre passage
Que faire de vos avoirs LPP entre deux emplois.
Questions fréquentes sur LPP Mirabaud
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Comment s'affilier à la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud ?
L'affiliation à la Fondation de prévoyance LPP Mirabaud est automatique et obligatoire pour tous les collaborateurs de Mirabaud & Cie SA et des sociétés du groupe établies en Suisse, selon les dispositions légales de la LPP.
Démarches lors de l'embauche :
1. Information initiale : Le département des Ressources Humaines informe le nouvel employé de son affiliation à la fondation et des prestations offertes 2. Documentation : Remise du règlement de la fondation, du certificat d'assurance provisoire et des formulaires de déclaration de risque 3. Certification : Émission d'un certificat d'affiliation officiel conforme aux exigences légales, confirmant la date d'effet et le niveau de couverture 4. Prélèvements : Les cotisations commencent à être prélevées selon le calendrier établi par la fondation
Partage des cotisations : La répartition des contributions entre Mirabaud et les collaborateurs est définie par le règlement. Mirabaud assume généralement une portion significative de la charge contributive, ce qui représente un avantage de rémunération importante pour ses collaborateurs.
Sortie et transferts : À la fin de l'emploi, l'assuré reçoit un certificat de libre passage permettant de transférer l'intégralité de ses droits accumulés à la caisse de pension de son nouvel employeur ou à un compte de vested benefits individualisé.