Helvetia Fondation collective — Caisse de pension LPP à St-Gall

Helvetia Fondation collective est une institution de prévoyance enregistrée selon la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) et figure au registre officiel des caisses de pension suisses. Opérée par Helvetia Versicherungen AG, groupe international fondé en 1858 et basé à St-Gall, la fondation bénéficie de la stabilité et de l'expertise d'un assureur centenaire.

La fondation fonctionne selon un modèle d'assurance complète, garantissant une couverture intégrale de tous les risques de la prévoyance professionnelle. Tous les risques — risques de placement, de décès, d'invalidité et de longévité — sont entièrement transférés à Helvetia Versicherungen AG, offrant aux entreprises affiliées une sécurité maximale et une prévisibilité totale des coûts.

Au 31 décembre 2024, Helvetia Fondation collective comptait plus de 67 000 assurés actifs et géraient des actifs importants pour le compte des assurés. Le nombre d'assurés actifs a augmenté en 2024 par rapport à 2023, reflétant la confiance croissante des employeurs dans cette solution. Le groupe Helvetia affichait un résultat annuel remarquable de 61,9 millions de CHF pour l'année 2024 au titre des prestations de prévoyance, en hausse de 26,5 % par rapport à 2023, démontrant la solidité et la profitabilité du portefeuille.

Siège principal Dufourstrasse 40, 9001 St-Gall (St-Gallen), Suisse

Agence générale St-Gall Oberer Graben 4, 9000 St-Gall Téléphone : +41 58 280 44 11

Agence générale Appenzell Landsgemeindeplatz 5, 9050 Appenzell Téléphone : +41 58 280 39 77

Bureau prévoyance professionnelle : disponible dans tous les cantons suisses via les agences générales et courtiers partenaires

Helvetia Fondation collective fonctionne exclusivement selon le modèle d'assurance complète. Cela signifie que l'intégralité des risques de la prévoyance professionnelle est transférée à Helvetia Versicherungen AG et garantie indépendamment des conditions de marché.

Couverture intégrale des risques : Helvetia assume tous les risques — y compris le risque de placement, le risque de décès, le risque d'invalidité et le risque de longévité — garantissant le versement des prestations de retraite, d'invalidité et de décès indépendamment de la performance des marchés financiers.

Taux d'intérêt garanti : La Fondation collective garantit le versement du taux minimum LPP fixé annuellement par le Conseil fédéral (1,25 % pour 2024-2025) sur la part obligatoire des avoirs de retraite. Aucun risque de marché ne s'applique.

Pas de sous-couverture : L'assurance complète garantit que la fondation bénéficie automatiquement de la couverture d'Helvetia et ne peut jamais être en sous-couverture, éliminant le risque de mesures d'assainissement pour les entreprises affiliées.

Stabilité et prévisibilité : Les entreprises affiliées bénéficient d'une prévisibilité totale concernant les coûts de prévoyance et les prestations versées. Aucune fluctuation de marché ne peut affecter le montant des cotisations patronales ou les droits des salariés.

Ce modèle est particulièrement approprié pour les PME cherchant la tranquillité d'esprit et une gestion complète et externe de la prévoyance.

Helvetia Fondation collective propose une gamme complète de plans de prévoyance conçus pour s'adapter aux besoins et structures de toutes les entreprises.

Plan Standard LPP-Minimum

Le plan standard reprend les provisions minimales prescrites par la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP). Il assure à chaque salarié une couverture légale de base pour les risques de vieillesse, d'invalidité et de décès, avec un processus de capitalisation conforme aux exigences fédérales. Ce plan convient aux entreprises recherchant une solution simple, transparent et rentable.

Plans surobligatoires renforcés

Plans individualisés pour entreprises spécialisées

Pour les entreprises ayant une structure salariale particulière ou des besoins spécifiques (direction générale, cadres supérieurs, structures multiniveaux), Helvetia élabore des plans entièrement sur mesure, optimisant la couverture et l'efficacité fiscale.

• Taux d'épargne-vieillesse supérieurs au minimum LPP
• Prestations de décès et d'invalidité renforcées
• Options de différenciation par catégories salariales (employés, cadres, direction générale)

La rémunération des avoirs de vieillesse est un élément fondamental de la valeur offerte par une caisse de pension. Voici les taux pratiqués par Helvetia Fondation collective.

Intérêts crédités sur les avoirs de retraite

Pour la part surobligatoire, des taux différenciés peuvent s'appliquer selon le plan d'affiliation. Helvetia garantit à tout moment le respect du minimum légal LPP, protégeant les assurés contre tout risque de marché.

Taux de conversion

Le taux de conversion détermine le montant de la rente annuelle versée à partir du capital accumulé au moment de la retraite. Le taux minimum légal LPP est fixé à 6,8 % à l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes selon les dispositions d'AVS 21).

Helvetia applique ce taux minimum pour la part obligatoire. Pour la part surobligatoire, les taux peuvent varier selon les dispositions du règlement de prévoyance applicable. Les taux précis sont communiqués lors de la conclusion du contrat et demeurent stables tout au long de la relation contractuelle.

Prestations de vieillesse

À l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes), l'assuré a droit à une rente de vieillesse. Le montant de cette rente est calculé en multipliant l'avoir de vieillesse accumulé par le taux de conversion applicable. L'assuré peut également demander un versement en capital intégral ou partiel, sous réserve du respect des conditions du règlement de prévoyance.

Prestations en cas d'invalidité

En cas d'incapacité de gain reconnue par l'assurance-invalidité fédérale (AI), l'assuré bénéficie d'une rente d'invalidité. Cette prestation est intégralement assurée par Helvetia, garantissant son versement indépendamment de toute condition financière. La rente est versée proportionnellement au degré d'invalidité reconnu (30 %, 50 %, 70 % ou 100 %) et continue jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite ou jusqu'au décès.

Prestations en cas de décès

Rachat de prestations

Tout assuré ayant des lacunes de prévoyance (en raison d'une carrière fragmentée, par exemple) peut effectuer un rachat volontaire pour améliorer ses droits futurs. Les rachats sont déductibles du revenu imposable (jusqu'à 20 % du revenu annuel) et représentent une opportunité de planification fiscale. Important : les rachats effectués moins de trois ans avant la retraite doivent obligatoirement être convertis en rente.

Retrait anticipé pour la propriété du logement (EPL)

Conformément à la loi fédérale sur l'encouragement à la propriété du logement, les assurés de Helvetia Fondation collective peuvent retirer une partie de leur avoir de prévoyance pour l'acquisition d'un bien immobilier destiné à leur habitation personnelle. Le montant minimal de retrait est de 20 000 CHF. Les fonds retirés peuvent être remboursés jusqu'à trois ans avant la retraite, avec possible récupération de l'impôt sur le retrait en capital.

• Rente de veuve/veuf ou de partenaire enregistré (généralement 60 % de la rente de vieillesse ou d'invalidité du défunt)
• Rentes d'orphelin pour chaque enfant à charge jusqu'à 18 ans (ou 25 ans si en formation)
• Capital-décès forfaitaire (selon le plan de prévoyance)

Pour les entreprises

L'affiliation à Helvetia Fondation collective suit un processus clair et bien structuré, conçu pour minimiser les démarches administratives.

Étape 1 - Prise de contact : L'entreprise contacte Helvetia directement via le site www.helvetia.com, par téléphone +41 58 280 44 44, ou via une agence générale régionale ou un courtier d'assurance partenaire.

Étape 2 - Analyse des besoins : Un conseiller en prévoyance professionnelle analysera la structure de l'entreprise, la masse salariale, l'âge moyen des collaborateurs, et identifiera le plan de prévoyance le plus approprié.

Étape 3 - Offre personnalisée : Une offre détaillée est élaborée, incluant les taux de cotisation (patronale et salariale), l'étendue des prestations de risque, et les conditions d'affiliation. Helvetia propose également une simulation des coûts pluriannuels.

Étape 4 - Signature et mise en place : Après acceptation de l'offre, le contrat est signé. Helvetia prend en charge toutes les démarches administratives, notamment la communication aux salariés, la gestion des transferts d'anciens assureurs, et la mise en œuvre technique du dossier.

Transfert de libre passage

Lors d'un changement d'emploi, les avoirs de libre passage accumulés auprès de l'ancien assureur sont transférés automatiquement à Helvetia Fondation collective selon les prescriptions légales (LFLP — Loi fédérale sur le libre passage). Ce processus est transparent et assure la continuité de la couverture sans lacunes.

Helvetia Fondation collective bénéficie de la gestion d'actifs professionnelle du groupe Helvetia, géré par Helvetia Fondation de placement et Helvetia Asset Management, reconnus pour leur expertise et leur approche responsable.

Approche long terme : La stratégie d'investissement repose sur un horizon long terme adapté au profil de risque d'une caisse de pension, combinant actions, obligations, immobilier et autres actifs selon les exigences légales et la solidité financière de la fondation.

Durabilité et responsabilité : Helvetia a adopté une stratégie d'investissement responsable (PRI — Principles for Responsible Investment) intégrant les critères ESG dans tout processus de sélection d'investissements. La fondation exclut les investissements dans les armes controversées et les entreprises présentant des risques importants en matière de droits humains ou d'environnement.

Gestion professionnelle : Les placements sont gérés par des équipes dédiées, avec monitoring continu, rebalancing régulier et ajustements tactiques selon l'évolution des marchés.

• Actions suisses et internationales (30-40 % selon les fonds)
• Obligations en francs suisses et étrangères (25-35 %)
• Immobilier et immobilier commercial (10-15 %)
• Investissements alternatifs et liquidités (5-10 %)

Helvetia Fondation collective est soumise à la surveillance de l'autorité cantonale compétente du canton de St-Gall (Kanton St-Gallen), sous la haute surveillance de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP / OAK BV), commission fédérale indépendante garantissant l'application uniforme de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle en Suisse.

La fondation est également affiliée au Fonds de garantie LPP, qui protège les droits des assurés en cas de difficultés financières d'une caisse de pension.

Helvetia jouit d'une réputation solide et bien établie sur le marché suisse de l'assurance et de la prévoyance professionnelle. Fondée en 1858, l'entreprise s'est construit au fil des décennies une position de confiance reconnue tant par les entreprises que par les assurés.

Solidité financière remarquable : En 2024, Helvetia a réalisé un résultat net annuel de 61,9 millions de CHF au titre de la prévoyance professionnelle, en hausse de 26,5 % par rapport à 2023. Le surplus fund (fonds de surplusgain) a augmenté à 175,9 millions de CHF en 2023, démontrant la capacité de la fondation à générer des excédents et maintenir une couverture très solide.

Croissance de la clientèle : Le nombre d'assurés actifs a augmenté de 3,6 % en 2024 à 224 574 assurés (contre 216 700 en 2023), reflétant une confiance croissante des employeurs dans les solutions Helvetia.

Reconnaissance du marché : Helvetia est régulièrement classée parmi les meilleurs assureurs de la prévoyance professionnelle en Suisse, grâce à sa solidité financière, ses services clients de qualité et sa gestion d'actifs professionnelle.