Helvetia LPP Invest — Caisse de pension LPP semi-autonome à St-Gall

Helvetia LPP Invest est une institution de prévoyance enregistrée selon la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP) et figure au registre officiel des caisses de pension suisses. Créée et opérée par le groupe Helvetia, l'un des principaux assureurs suisses depuis 1858, Helvetia LPP Invest combine la solidité d'un grand assureur avec la flexibilité d'une gestion d'actifs professionnelle.

La fondation fonctionne selon un modèle semi-autonome avec réassurance des risques. La gestion des placements est confiée à Helvetia Fondation de placement, tandis que les risques de décès, d'invalidité et de longévité sont réassurés auprès de Helvetia Versicherungen AG. Ce modèle hybride offre aux entreprises une opportunité de rendement supérieur à l'assurance complète, tout en maintenant une sécurité complète sur les risques fondamentaux.

Au 31 décembre 2023, la Helvetia LOB Invest Collective Foundation (Helvetia LPP Invest) a atteint un jalon historique en dépassant pour la première fois les 1 milliard de CHF d'actifs sous gestion. Le nombre d'assurés actifs au sein du groupe Helvetia dans le domaine de la prévoyance a augmenté de 8,5 % en 2023 à 216 700 assurés. La performance nette des placements en 2023 s'est établie à 5,9 % sur base de valeurs marché, témoignant de la qualité de la gestion d'actifs et des opportunités offertes par le modèle semi-autonome.

Siège principal et gestion d'actifs Dufourstrasse 40, 9001 St-Gall (St-Gallen), Suisse

Agence générale St-Gall Oberer Graben 4, 9000 St-Gall Téléphone : +41 58 280 44 11

Agence générale Appenzell Landsgemeindeplatz 5, 9050 Appenzell Téléphone : +41 58 280 39 77

Représentants spécialisés : Disponibles dans tous les cantons suisses via les agences générales et courtiers d'assurance partenaires

Helvetia LPP Invest fonctionne selon le modèle semi-autonome avec réassurance des risques. Cela signifie que la gestion des placements est directement assurée par la fondation via ses partenaires de gestion d'actifs, tandis que les risques fondamentaux sont couverts par une réassurance.

Gestion d'actifs directe : Les avoirs de retraite accumulés par les assurés sont gérés activement par Helvetia Fondation de placement, permettant à la fondation de participer directement aux rendements des marchés financiers. L'allocation d'actifs est déterminée par une analyse ALM (Asset-Liability Management) assurant l'alignement des placements avec les obligations de pension.

Réassurance des risques : Les risques de décès, d'invalidité et de longévité sont réassurés auprès de Helvetia Versicherungen AG. Cela signifie que les prestations en cas d'invalidité ou de décès sont garanties indépendamment de la performance des marchés financiers ou de la situation financière de la fondation.

Taux minimum garanti : Helvetia LPP Invest garantit au minimum le taux LPP fixé par le Conseil fédéral (1,25 % pour 2024-2025) sur l'ensemble des avoirs de retraite, avec potentiel de rendement supérieur grâce aux performances de gestion d'actifs.

Participation aux rendements : En périodes de marché favorable, les assurés bénéficient des rendements exceptionnels. En périodes difficiles, le minimum légal demeure garanti, limitant l'exposition au risque de marché.

Gestion professionnelle centralisée : Les placements sont gérés par des professionnels du groupe Helvetia, avec une approche long terme appropriée au profil de risque d'une caisse de pension.

Ce modèle semi-autonome offre un équilibre attractif pour les entreprises cherchant à optimiser le rendement de leurs placements sans accepter la complexité et le risque d'une caisse de pension totalement autonome.

Helvetia LPP Invest propose une gamme flexible de plans de prévoyance adaptés aux différentes structures et besoins des entreprises.

Plan Standard LPP-Minimum

Le plan standard offre la couverture de base prescrite par la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle, avec une allocation d'actifs équilibrée et professionnelle. Ce plan convient aux PME cherchant une solution simple, clé en main, avec une gestion d'actifs de qualité sans complexité administrative.

Plans modulaires surobligatoires

Plans individualisés avec allocation d'actifs personnalisée

Structures d'investissement LPP-Mix flexibles

• Taux d'épargne-vieillesse augmentés
• Prestations d'invalidité et de décès améliorées
• Capitalisation accélérée pour les cadres ou collaborateurs clés
• Sélection d'une allocation d'actifs adaptée au profil de risque de l'entreprise
• Prestations modulables par catégorie de personnel
• Dispositions spéciales pour les membres de la direction générale

La rémunération des avoirs de vieillesse est un élément central de l'attractivité d'une caisse semi-autonome. Voici les taux pratiqués par Helvetia LPP Invest.

Intérêts crédités sur les avoirs de retraite

Cette allocation de 2,50 % dépasse l'upper limit pour la rémunération des avoirs de retraite selon la commission de surveillance de la prévoyance professionnelle, ce qui a nécessité une contribution volontaire additionnelle de Patria cooperative (le partenaire coopératif d'Helvetia) pour renforcer la fondation.

En 2024, le taux était similairement attractif, démontrant la capacité constante d'Helvetia LPP Invest à générer des rendements supérieurs.

Taux de conversion

Le taux de conversion détermine le montant de la rente annuelle versée à partir du capital accumulé à la retraite. Le taux minimum légal LPP s'élève à 6,8 % à l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes selon AVS 21).

Helvetia LPP Invest applique des taux de conversion en ligne avec les standards du marché, garantissant un traitement équitable et prospectif pour tous les assurés. Les taux précis sont mentionnés dans le règlement de prévoyance de chaque plan d'affiliation.

• Les rendements positifs des placements en 2024
• La solidité financière de la fondation et du groupe Helvetia
• La volonté du groupe de partager les excédents avec les assurés

Prestations de vieillesse

À l'âge ordinaire de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes), l'assuré a droit à une rente de vieillesse calculée en multipliant son avoir de vieillesse accumulé par le taux de conversion applicable. Un versement en capital intégral ou partiel peut être demandé sous certaines conditions, selon le plan de prévoyance choisi.

Prestations en cas d'invalidité

En cas d'incapacité de gain reconnue par l'assurance-invalidité fédérale (AI), l'assuré bénéficie d'une rente d'invalidité. Cette prestation est réassurée auprès de Helvetia Versicherungen AG, garantissant son versement indépendamment de la performance des placements ou de la situation financière de la fondation. La rente est graduée selon le degré d'invalidité reconnu et versée jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite.

Prestations en cas de décès

Rachat de prestations

Tout assuré présentant des lacunes de prévoyance peut effectuer un rachat volontaire pour améliorer ses droits futurs à pension. Les rachats sont déductibles du revenu imposable et représentent une opportunité de planification fiscale. Important : les rachats effectués moins de trois ans avant la retraite doivent obligatoirement être convertis en rente.

Retrait anticipé pour la propriété du logement (EPL)

Conformément à la législation fédérale, les assurés de Helvetia LPP Invest peuvent retirer une partie de leur avoir de prévoyance pour l'acquisition d'un logement en propriété destiné à leur habitation personnelle. Le montant minimal de retrait est de 20 000 CHF. Les fonds retirés peuvent être remboursés jusqu'à trois ans avant la retraite, avec possible récupération de l'impôt sur le retrait en capital.

• Rente de conjoint ou de partenaire enregistré (généralement 60 % de la rente de vieillesse ou d'invalidité du défunt)
• Rentes d'orphelin pour chaque enfant à charge jusqu'à 18 ans (ou 25 ans si en formation)
• Capital-décès forfaitaire (selon le plan de prévoyance)

Pour les entreprises

L'affiliation à Helvetia LPP Invest suit un processus bien structuré et transparent.

Étape 1 - Contact initial : L'entreprise contacte Helvetia via www.helvetia.com/lpp-invest, par téléphone au +41 58 280 44 44, ou via une agence générale régionale ou courtier d'assurance spécialisé.

Étape 2 - Analyse des besoins : Un conseiller en prévoyance professionnelle analyse la structure de l'entreprise, la masse salariale, l'âge moyen des collaborateurs et les objectifs en matière de prévoyance. Il présente les avantages du modèle semi-autonome et les options d'allocation d'actifs disponibles.

Étape 3 - Offre personnalisée : Une offre détaillée incluant les taux de cotisation, les prestations de risque, la sélection de la structure d'investissement (LPP-Mix) et les conditions d'affiliation est élaborée.

Étape 4 - Mise en place : Après acceptation, le contrat est signé et Helvetia prend en charge la mise en œuvre complète, y compris les transferts d'anciens assureurs et la communication aux collaborateurs.

Transfert de libre passage

Lors d'un changement d'emploi, les avoirs de libre passage provenant d'un ancien assureur sont transférés automatiquement à Helvetia LPP Invest selon les prescriptions légales (LFLP). Helvetia gère l'ensemble du processus administratif pour assurer une transition transparente.

Helvetia LPP Invest bénéficie de la gestion d'actifs professionnelle et sophistiquée du groupe Helvetia, réputé pour son approche long terme et ses critères ESG stricts.

Gestion profesionnelle continue : Les placements sont monitored quotidiennement, avec rebalancing régulier et ajustements tactiques selon l'évolution des marchés. Des rapports réguliers communiquent la performance aux entreprises affiliées et aux assurés.

• Satellites — Investissements actifs sélectifs en immobilier, hypothèques et autres classes d'actifs pour générer des rendements supplémentaires
• Actions suisses et internationales (30-35 %)
• Obligations en francs suisses et étrangères (25-30 %)
• Immobilier et hypothèques (15-20 %)
• Investissements alternatifs et liquidités (5-10 %)
• Exclut les investissements dans les armes controversées
• Considère les risques climatiques et les enjeux de durabilité
• Participe activement à la gouvernance des entreprises investies
• Équilibre le rendement avec l'impact écologique et social long terme

Helvetia LPP Invest est soumise à la surveillance de l'autorité cantonale compétente du canton de St-Gall, sous la haute surveillance de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP / OAK BV), commission fédérale indépendante qui garantit l'application uniforme de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle en Suisse.

La fondation est également affiliée au Fonds de garantie LPP, qui assure la protection des droits des assurés en cas de difficultés financières.

Helvetia LPP Invest jouit d'une réputation croissante et très positive sur le marché suisse de la prévoyance professionnelle semi-autonome. Basée sur la solidité du groupe Helvetia et la performance de ses placements, cette fondation s'établit rapidement comme une solution de référence.

Croissance remarquable : En 2023, Helvetia LPP Invest a atteint le jalon historique de dépasser pour la première fois 1 milliard de CHF d'actifs sous gestion, témoignant de l'attrait croissant des entreprises pour cette solution semi-autonome.

Performance solide des placements : La performance nette en 2023 s'est établie à 5,9 % sur base de valeurs marché, reflétant la qualité de la gestion d'actifs et la diversification professionnelle du portefeuille.

Allocations généreuses : En 2025, Helvetia LPP Invest a accordé une allocation de 2,50 % sur les avoirs de retraite, parmi les plus générées du marché semi-autonome suisse, démontrant la capacité à générer des rendements supérieurs pour les assurés.

Stabilité du groupe : Le groupe Helvetia affiche un ratio de solvabilité très confortable et un résultat net d'assurance remarquable de 61,9 millions de CHF en 2024 pour son activité de prévoyance professionnelle (en hausse de 26,5 %). Cette solidité garantit la pérennité de Helvetia LPP Invest.