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Libre passageBanqueNECompte

Fondation de libre passage BCN : compte, taux et frais 2026

Dernière mise à jour : avril 2026

Canton

NE

Téléphone

032 723 61 11

Site web

www.bcn.ch

Gérant

BCN

Adresse

Place Pury 4, 2000 Neuchâtel

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TypeBanque cantonale (garantie d'État neuchâtelois)
GestionnaireBanque Cantonale Neuchâteloise SA
Canton siègeNeuchâtel (NE)
Taux d'intérêt~0.50% p.a. (compte classique)
Frais annuelsFaibles
Note globale7/10

Qui est la BCN ?

La Banque Cantonale Neuchâteloise est la banque de référence du canton de Neuchâtel depuis 1883. Institution semi-publique bénéficiant de la garantie de l'État neuchâtelois, la BCN dispose d'un réseau d'agences couvrant tout le canton — de Neuchâtel et La Chaux-de-Fonds à Fleurier et Saint-Blaise.

Le canton de Neuchâtel se distingue par son tissu industriel fort en horlogerie et microtechnique (La Chaux-de-Fonds, Le Locle, Fleurier), son secteur pharmaceutique (Sandoz/Novartis à Neuchâtel), ainsi que le secteur tertiaire autour du lac. Ces industries à haute valeur ajoutée génèrent des salaires et des avoirs de prévoyance importants.

La BCN a fait le choix de Swisscanto comme partenaire de fonds pour le libre passage — une décision stratégique qui lui permet d'offrir une gamme de placement institutionnelle sans maintenir sa propre plateforme de gestion d'actifs.

Produits proposés

Compte de libre passage classique BCN Capital 100% garanti par l'État neuchâtelois. Taux d'intérêt annuel ~0.50%, revu annuellement. Idéal pour les transitions professionnelles courtes.

  • Swisscanto LP Défensif : exposition minimale aux actions
  • Swisscanto LP Équilibré 25 : ~25% actions mondiales
  • Swisscanto LP Équilibré 45 : ~45% actions (Suisse, Europe, USA, EM)
  • Swisscanto LP Dynamique 75 : ~75% actions diversifiées mondiales

Les fonds Swisscanto sont gérés avec une approche ESG intégrée et une diversification géographique mondiale.

Taux et frais

Le taux du compte classique est d'environ 0.50% p.a., garanti. Les frais des fonds Swisscanto sont de l'ordre de 0.40 à 0.65% p.a. selon le profil. Ces frais sont compétitifs pour une banque traditionnelle.

Aucun frais d'ouverture, de clôture, ni de transfert sortant.

Comment ouvrir un compte de libre passage BCN ?

  • Contactez la BCN au 032 723 61 11 ou rendez-vous dans une agence neuchâteloise.
  • Précisez votre souhait : compte classique ou fonds Swisscanto (à choisir lors de l'ouverture).
  • Complétez le formulaire d'ouverture de compte de libre passage fourni par la BCN.
  • Préparez les documents : pièce d'identité + attestation de résiliation de votre ancienne caisse LPP.
  • Retournez le dossier à la BCN.
  • Communiquez l'IBAN BCN à votre ancienne institution pour le virement.
  • Activation du compte sous 2 à 4 semaines.

Stratégies de placement Swisscanto

La BCN est l'une des banques cantonales romandes les plus transparentes sur son offre Swisscanto, en mentionnant explicitement le partenaire dans sa communication.

Les fonds Swisscanto pour le libre passage présentent les caractéristiques suivantes :

Performance historique : sur les 10 dernières années, les fonds équilibrés (45% actions) ont dégagé un rendement annualisé de l'ordre de 3 à 5% brut, et les fonds dynamiques (75% actions) de 5 à 7% brut. Ces chiffres incluent les périodes de crise (2020, 2022).

Rééquilibrage automatique : les pondérations sont rééquilibrées périodiquement pour maintenir l'allocation cible.

Durabilité : intégration de critères ESG dans la sélection des titres, exclusion des secteurs controversés.

Pour un technicien horloger de 40 ans ayant quitté son emploi à La Chaux-de-Fonds avec CHF 80 000 de libre passage, le profil Swisscanto Dynamique 75 est généralement le plus pertinent pour un horizon de 25 ans.

Conditions de retrait

1. Retraite anticipée ou ordinaire AVS Retrait possible dès 60 ans. Obligatoire à l'âge ordinaire AVS (64/65 ans). Le capital est versé sur le compte bancaire de votre choix.

2. Encouragement à la propriété du logement (EPL) Retrait ou mise en gage pour l'acquisition d'un logement principal en Suisse. Minimum CHF 20 000. Dans le canton de Neuchâtel, où les prix immobiliers restent abordables, l'EPL est une démarche fréquente pour les familles neuchâteloises.

3. Démarrage en activité indépendante Retrait sur présentation d'une attestation AVS d'indépendant. Pertinent pour les horlogers indépendants, artisans ou consultants qui créent leur activité.

4. Départ définitif de Suisse Retrait total (hors UE/AELE) ou partiel — partie surobligatoire pour les ressortissants UE/AELE.

Situation des frontaliers

Le canton de Neuchâtel accueille des travailleurs frontaliers français (Franche-Comté principalement). La BCN est habituée à gérer ces dossiers transfrontaliers. Les règles de retrait pour les frontaliers français sont régies par la convention bilatérale franco-suisse.

Fiscalité au retrait — canton de Neuchâtel

Le canton de Neuchâtel applique une imposition séparée sur les retraits de capitaux de prévoyance. La fiscalité neuchâteloise est intermédiaire :

Estimations 2026 indicatives, taux moyen commune neuchâteloise. Variable selon commune exacte.

Neuchâtel est légèrement moins avantageux que Fribourg et Valais, mais similaire à Vaud. Schwyz reste la référence absolue. Pour les capitaux importants (>CHF 300 000), un transfert vers une fondation Schwyz avant le retrait mérite d'être évalué.

CHF 100 000~CHF 4 500–5 000 | ~CHF 5 500 | ~CHF 2 400
CHF 250 000~CHF 11 000–13 000 | ~CHF 14 000 | ~CHF 5 500
CHF 500 000~CHF 22 000–26 000 | ~CHF 26 000 | ~CHF 9 800

Avantages et inconvénients

Garantie d'État neuchâteloisPas d'email public dédié LP
Partenariat Swisscanto explicite et transparentInterface digitale limitée
Réseau d'agences dans tout le cantonFiscalité NE intermédiaire (~4.5–5%)
Service de proximité pour les NeuchâteloisMoins compétitif vs fintechs sur rendement
Frais compétitifs (0.40–0.65%)—

Comparaison avec les alternatives

BCNBanque cant. | 0.40–0.65% | NE | ~4 500–5 000 | Garantie État, Swisscanto, proximité NE
finpensionFintech | 0.49% | SZ | ~2 400 | Meilleure fiscalité, max actions
BCFBanque cant. | 0.40–0.65% | FR | ~3 500–4 000 | Fiscal FR plus avantageux en Romandie
LibertyIndépendant | 0.60–0.80% | SZ | ~2 400 | Fiscal SZ, splitting
BCVBanque cant. | 0.40–0.65% | VD | ~4 200–5 000 | Réseau vaudois
BCGEBanque cant. | 0.40–0.70% | GE | ~5 500 | Email public, experts frontaliers

Démarches libre passage

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Délais, documents et procédure étape par étape.

Retrait du libre passage

Conditions, procédure et fiscalité par canton.

Retrait immobilier (EPL)

Utilisez votre libre passage pour financer votre résidence principale.

Frontaliers franco-suisses

Fiscalité, splitting et déclaration en France.

Questions fréquentes sur Banque Cantonale Neuchâteloise

La BCN a fait le choix de communication transparente en associant clairement son produit LP à la marque Swisscanto. Cela facilite la comparaison pour les assurés qui recherchent des fonds de qualité institutionnelle. C'est un signal positif de transparence.
Aucune — les fonds Swisscanto sont identiques quel que soit l'établissement distributeur. Les mêmes profils (25, 45, 75% actions), les mêmes frais, la même gestion. Seule la relation bancaire locale et la garantie cantonale diffèrent.
Oui. Le transfert est libre et gratuit à tout moment. Si votre retrait est dans plus de 3 ans et votre capital supérieur à CHF 200 000, l'économie fiscale générée par le passage à Schwyz (économie de CHF 2 000 à 16 000 selon le capital) justifie généralement le transfert.
Oui. La BCN est particulièrement adaptée au secteur horloger neuchâtelois à forte mobilité (passages CDD/CDI, changements de manufacture, périodes de chômage entre missions). La fondation LP BCN est conçue pour accueillir les avoirs pendant ces transitions.
Oui. La BCN propose des comptes de pilier 3a avec des fonds Swisscanto. Combiner libre passage et 3a à la BCN simplifie la gestion auprès d'un seul interlocuteur dans le canton.
La mise en gage consiste à utiliser votre avoir de libre passage comme garantie supplémentaire auprès d'un établissement hypothécaire (la BCN elle-même ou un autre prêteur), ce qui permet d'emprunter davantage sans avoir à décaisser les fonds. C'est financièrement plus avantageux que le retrait EPL car aucun impôt n'est prélevé immédiatement.
Oui. Les avoirs de libre passage sont détenus dans une fondation distincte, séparée des actifs bancaires. La BCN bénéficie par ailleurs de la garantie de l'État neuchâtelois.
Si vous avez choisi un profil Swisscanto avec une part actions importante, une baisse des marchés (comme en 2022, -15 à -20%) impacte temporairement la valeur de votre capital. L'effet est dilué sur le long terme — les années positives compensent les années négatives. Si le retrait est proche, il est recommandé de migrer vers un profil plus défensif. ---
Contactez Banque Cantonale Neuchâteloise par téléphone ou via leur site web pour obtenir les documents d'ouverture. Vous aurez besoin de votre pièce d'identité, de votre numéro AVS et de l'attestation de sortie de votre ancienne caisse de pension.
Oui, vous pouvez transférer votre avoir de libre passage depuis n'importe quelle autre fondation vers Banque Cantonale Neuchâteloise. Le transfert prend généralement 2 à 6 semaines.
Le retrait est possible à la retraite (anticipée dès 58 ans ou ordinaire à 64/65 ans), pour l'achat d'un logement principal (EPL), en cas de départ définitif de Suisse, ou lors du passage à une activité indépendante.
Vous pouvez ouvrir au maximum 2 comptes de libre passage. Cette possibilité permet d'optimiser la fiscalité au moment du retrait en échelonnant les retraits.

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