Fondation de libre passage BCV : compte, taux et frais 2026

La Banque Cantonale Vaudoise est la banque de référence du canton de Vaud depuis 1845. Institution semi-publique bénéficiant d'une garantie de l'État vaudois, la BCV est l'une des plus importantes banques cantonales suisses avec plus de 70 agences réparties sur l'ensemble du territoire vaudois — de la Côte au Chablais, du Gros-de-Vaud à la Riviera.

Avec plus de 240 000 clients privés et un actif sous gestion supérieur à CHF 50 milliards, la BCV est un acteur bancaire de premier plan en Suisse romande. Sa fondation de libre passage gère les avoirs du 2e pilier des travailleurs vaudois — et de toute la Romandie — qui se retrouvent temporairement sans emploi ou qui entament une transition professionnelle.

La BCV s'appuie sur Swisscanto, la plateforme de fonds des banques cantonales suisses, pour proposer des stratégies d'investissement modernes. Swisscanto gère plus de CHF 200 milliards d'actifs et est reconnue pour la qualité de ses fonds de prévoyance.

Pour les salariés vaudois dont l'employeur était client BCV, le compte de libre passage s'intègre naturellement dans la relation bancaire existante. Mais la fondation est accessible à tous les résidents suisses.

Compte de libre passage classique BCV Capital entièrement garanti par l'État vaudois. Taux d'intérêt annuel d'environ 0.50%, revu chaque année. Aucune volatilité, aucune perte possible. Idéal pour les personnes qui planifient de retrouver un emploi à court terme (moins de 3 ans) ou qui souhaitent une sécurité maximale.

• Swisscanto (CH) LP Sécurité : ~0% actions, profil ultra-défensif
• Swisscanto (CH) LP Équilibré 25 : ~25% actions mondiales
• Swisscanto (CH) LP Équilibré 45 : ~45% actions mondiales et émergentes
• Swisscanto (CH) LP Dynamique 75 : ~75% actions diversifiées mondiales

Les fonds Swisscanto incluent une composante de durabilité (ESG) et une diversification sur les marchés mondiaux (Suisse, Europe, USA, marchés émergents).

Le taux sur le compte classique est d'environ 0.50% par année, garanti contractuellement. Ce taux reste stable indépendamment des fluctuations de marché — un avantage en période de volatilité.

Pour les fonds Swisscanto, les frais de gestion varient entre 0.40 et 0.65% p.a. selon le profil. Ces frais couvrent la gestion du fonds, la conservation des titres et les frais administratifs. Il n'y a pas de frais d'ouverture, ni de frais de clôture ou de transfert sortant.

Comparé aux assureurs (0.50–0.80%) et aux grandes banques (0.60–0.90%), la BCV via Swisscanto offre des frais compétitifs pour une banque traditionnelle.

• Contactez la BCV au 0844 228 228 ou rendez-vous dans l'agence vaudoise la plus proche de chez vous.
• Choisissez votre produit : compte classique garanti ou stratégie Swisscanto selon votre horizon et appétit au risque.
• Complétez le formulaire d'ouverture remis par votre conseiller ou téléchargeable sur bcv.ch.
• Rassemblez les documents requis : copie de votre pièce d'identité (CI, passeport ou permis), attestation de résiliation / libération émise par votre ancienne caisse de pension LPP.
• Renvoyez le dossier à la BCV par courrier ou en agence.
• Communiquez l'IBAN BCV à votre ancienne institution de prévoyance pour déclencher le virement.
• Le compte devient actif dès réception du virement, généralement sous 2 à 4 semaines.

Votre capital de libre passage est sécurisé dès le transfert, que vous soyez en recherche d'emploi, en formation ou en congé prolongé.

Swisscanto est la plus grande plateforme de fonds de prévoyance suisse. Les fonds LP Swisscanto se distinguent par :

Une diversification mondiale rigoureuse : les fonds investissent dans des actions de plus de 40 pays, des obligations gouvernementales et d'entreprises, avec une pondération suisse de 20 à 30% (protection contre le risque de change CHF).

Une approche ESG intégrée : les fonds Swisscanto excluent les secteurs controversés (armement, tabac, charbon) et appliquent des critères de gouvernance environnementale et sociale.

Une réallocation automatique : à mesure que vous approchez de la retraite, il est possible de migrer vers des profils plus défensifs pour protéger le capital constitué.

Pour les avoirs importants (>CHF 100 000) avec un horizon supérieur à 7 ans, le profil Dynamique 75 Swisscanto est généralement le plus pertinent. Le rendement historique moyen des stratégies similaires sur 10 ans se situe entre 4 et 6% p.a. brut.

Le capital de libre passage BCV peut être retiré dans les quatre cas légaux suivants :

1. Retraite anticipée ou ordinaire AVS Retrait possible dès 5 ans avant l'âge de référence AVS, soit dès 60 ans pour les femmes et 61 ans pour les hommes (selon les règles en vigueur en 2026). À la retraite ordinaire (64/65 ans), le retrait est obligatoire. Le capital est versé en une fois sur le compte bancaire de votre choix.

2. Encouragement à la propriété du logement (EPL) Retrait possible pour financer l'achat d'un logement principal en Suisse, l'amortissement d'une hypothèque ou des travaux de rénovation (valeur ajoutée). Montant minimum : CHF 20 000. La mise en gage (sans retrait immédiat) est aussi possible et ne génère pas d'imposition.

3. Démarrage en activité indépendante Si vous cessez votre activité salariée pour devenir travailleur indépendant affilié à une caisse AVS en tant qu'indépendant, vous pouvez retirer l'intégralité du capital. Vous devrez fournir une attestation de votre caisse AVS confirmant votre statut d'indépendant.

4. Départ définitif de Suisse En cas d'émigration définitive hors de Suisse, le retrait est possible. Pour les ressortissants UE/AELE s'installant dans un pays membre, seule la partie surobligatoire peut être retirée immédiatement — la partie obligatoire reste bloquée jusqu'à l'âge de la retraite. Pour les pays hors UE/AELE, le retrait total est possible.

Les travailleurs frontaliers employés dans le canton de Vaud (ou tout autre canton suisse) cotisent au 2e pilier suisse comme tout salarié. En cas de perte d'emploi ou de fin de contrat, leurs avoirs sont transférés sur un compte de libre passage — en Suisse, même s'ils résident à l'étranger.

La BCV accepte les titulaires frontaliers. Pour les frontaliers français résidant en Haute-Savoie, Ain, Doubs ou Jura français, des règles bilatérales franco-suisses s'appliquent lors du retrait. Un conseiller BCV peut accompagner ces démarches en français.

Le canton de Vaud applique une imposition séparée sur les retraits de capitaux de prévoyance (taux réduit). Estimations indicatives pour un retrait en 2026 :

Le canton de Vaud est moins avantageux fiscalement que Schwyz (~2.4%) mais comparable à d'autres cantons romands comme Fribourg ou Neuchâtel. Pour les capitaux importants, le transfert vers une fondation basée à Schwyz (finpension, Liberty, Tellco) avant le retrait peut générer une économie significative.