Caisse de pensions Philip Morris en Suisse — Caisse de pension LPP à Neuchâtel
Dernière mise à jour : mars 2026
Démarches disponibles
À propos de CP Philip Morris en Suisse
Qui est la Caisse de pensions Philip Morris en Suisse ?
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse est une fondation autonome de droit privé basée à Neuchâtel, fondée en 1967. Elle a pour mission d'assurer les collaborateurs des sociétés suisses du groupe Philip Morris contre les conséquences économiques de la retraite, l'invalidité et le décès, en respectant strictement les dispositions de la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP).
Cette caisse de pension de taille moyenne gère les droits et obligations de prévoyance pour un nombre important de salariés affiliés au groupe Philip Morris. Elle fonctionne selon un modèle de fondation indépendante, avec une gestion professionnelle dédiée à l'optimisation des prestations et du rendement des placements.
Coordonnées
Téléphone: +41 32 888 6236
UID (numéro d'identification): CHE-109.470.140
Inscription au registre du commerce: Le 16 décembre 1967
La caisse dispose d'un conseil de fondation composé de 15 personnes qui gère les affaires courantes et veille à la conformité réglementaire.
- Quai Jeanrenaud 3
- 2000 Neuchâtel
- Suisse
Type de caisse
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse est une caisse de pension d'entreprise (caisse de pension collective d'un groupe important). Elle appartient à la catégorie des institutions de prévoyance soumises à la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP).
Il s'agit d'une fondation autonome, ce qui signifie qu'elle jouit d'une personnalité juridique propre, indépendante de l'employeur. Cette structure garantit une séparation claire entre les intérêts de Philip Morris et la gestion des actifs de prévoyance des salariés, conférant ainsi une plus grande sécurité aux assurés.
La caisse fonctionne selon le régime de la capitalisation, ce qui signifie que les cotisations des salariés et des employeurs sont investies et placées sur les marchés financiers afin de générer des rendements et de constituer le capital nécessaire au paiement des rentes.
Plans de prévoyance
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse propose des plans de prévoyance couvrant à la fois la partie obligatoire (minimale) et les parties surobligatoires, offrant ainsi une couverture plus complète que le minimum légal.
Plan obligatoire (LPP minimale)
Ce plan respecte strictement les exigences de la LPP fédérale et garantit un niveau minimum de protection selon la loi.
Plans surobligatoires
L'adhésion à ces plans surobligatoires permet aux salariés d'ajuster leur niveau de protection selon leurs besoins spécifiques.
- Les rentes de vieillesse à partir de 65 ans
- Les rentes d'invalidité en cas de perte de gain professionnel (au-delà de 40%)
- Les rentes de survivants en cas de décès de l'assuré
- Les taux de rente plus généreux
- Des allocations pour enfants plus élevées
- Des prestations de décès renforcées
- Des options de flexibilité accrue à la retraite
Taux et rémunération
Taux de conversion LPP
Le taux de conversion est le facteur qui permet de transformer le capital accumulé (l'avoir de prévoyance) en rente annuelle à la retraite. Pour la partie minimale obligatoire, la loi fédérale fixe un taux de conversion de 6.8% en 2025, bien que ce taux puisse varier selon les ajustements législatifs.
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse applique les taux de conversion conformes à la réglementation en vigueur. Les taux pour les parties surobligatoires peuvent être légèrement différents et sont généralement spécifiés dans le règlement de prévoyance.
Taux d'intérêt et rémunération de l'avoir
Chaque année, l'avoir de prévoyance (capital accumulé) est rémunéré selon un taux d'intérêt fixé par la caisse. Ce taux varie en fonction de la situation économique et des rendements des placements.
Pour 2024-2025, les caisses de pension suisses offrent généralement des taux de rémunération entre 1.5% et 3.5%, selon leur stratégie de placement et la composition de leur portefeuille d'investissement.
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse communique annuellement les taux d'intérêt applicables à ses assurés et peut ajuster ces taux en fonction de la performance globale de ses placements.
Cotisations
Les cotisations à la Caisse de pensions Philip Morris en Suisse sont partagées entre l'employeur (Philip Morris) et l'employé, selon les modalités définies dans le règlement de prévoyance et les conventions collectives applicables.
Les cotisations sont calculées en fonction du salaire assuré et du taux de cotisation en vigueur.
| Cotisations de l'employeur | représentent généralement 50-60% des cotisations totales |
| Cotisations de l'employé | retenues sur le salaire, généralement 40-50% des cotisations totales |
Prestations LPP
Prestations de vieillesse
À partir de l'âge légal de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes dans certains cantons), l'assuré peut demander le versement de sa rente de vieillesse.
Prestations d'invalidité
En cas de perte de capacité de gain d'au moins 40%, l'assuré a droit à une rente d'invalidité. Cette rente est payée à titre temporaire ou définitif, selon le caractère réversible ou non de l'invalidité.
Montant : La rente d'invalidité est calculée en proportion du taux d'invalidité (40-100%)
Prestations de décès
En cas de décès de l'assuré, la Caisse de pensions Philip Morris en Suisse verse des prestations aux survivants :
Rachat de prestations
Les assurés ont la possibilité d'effectuer des rachats (versements supplémentaires) auprès de la caisse de pension pour améliorer leur capital de retraite et augmenter ainsi la rente future.
Épargne-Prévoyance (EPL)
Pour les assurés qui quittent la Suisse ou font face à une perte de revenus, la Caisse de pensions Philip Morris en Suisse peut proposer un régime d'épargne-prévoyance (EPL) permettant de constituer progressivement une prévoyance complète.
- Degré d'invalidité d'au moins 40%
- Affiliation à la caisse depuis au moins un an (sauf en cas d'accident)
- 60% de la rente de vieillesse ou d'invalidité du défunt pour le conjoint survivant
- Versement jusqu'au décès du conjoint
- 20% de la rente du défunt par orphelin
- Versement jusqu'à l'âge de 25 ans (ou fin des études, si plus tard)
- Peut être versé aux héritiers si aucun survivant ne bénéficie d'une rente
- Montant défini selon le règlement
- Rachat limité à 7,056% du salaire annuel assuré (2024)
- Possibilité de rachat chaque année calendaire
- Les versements sont généralement déductibles fiscalement (dans certains cantons)
| Rente viagère | versement mensuel ou annuel à vie |
| Versement en capital | possibilité de recevoir jusqu'à un quart du capital en une seule fois (sous certaines conditions) |
| Retraite anticipée | départ avant 65 ans, avec réduction de la rente |
| Retraite reportée | poursuite de l'accumulation après 65 ans, avec augmentation de la rente |
Stratégie de placement
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse gère un portefeuille de placements diversifié conformément à sa stratégie d'allocation d'actifs. Cette stratégie vise à équilibrer la sécurité du capital avec la génération de rendements suffisants pour honorer les engagements envers les assurés.
Principes de placement
Composition typique du portefeuille
- 30-40% en actions (diversifiées géographiquement)
- 30-40% en obligations (gouvernementales et corporate)
- 15-25% en immobilier (Suisse et international)
- 5-10% en liquidités et autres placements alternatifs
| Diversification internationale | portefeuille incluant actions, obligations, immobilier et autres actifs |
| Gestion prudente | respect des normes de gouvernance et de contrôle des risques |
| Rendement durable | objectif de générer un rendement à long terme couvrant l'inflation et les taux de rente |
| Responsabilité ESG | intégration progressive de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance |
Autorité de surveillance
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse est soumise à la supervision de l'Autorité de surveillance LPP et des fondations de Suisse occidentale (As-So), basée à Lausanne.
L'As-So en bref
L'As-So est un établissement autonome de droit public créé par concordat cantonal. Elle exerce la surveillance des institutions de prévoyance ayant leur siège dans les cantons de Vaud, du Valais, de Neuchâtel et du Jura.
Organes internes de contrôle
- Vérification de la conformité réglementaire
- Supervision du respect de la loi LPP
- Contrôle des comptes annuels et des rapports
- Inspection des institutions
- Médiation en cas de litige
- Adresse : Rue du Parc 9, 1003 Lausanne
- Téléphone : +41 21 316 66 99
- Site : www.as-so.ch
| Conseil de fondation | organe de direction et de décision |
| Auditeur indépendant | vérification annuelle des comptes |
| Actuaire de caisse de pension | évaluation actuarielle périodique |
Avis et réputation
La Caisse de pensions Philip Morris en Suisse bénéficie d'une réputation solide comme institution de prévoyance du groupe Philip Morris. Quelques éléments clés :
Points forts
Considérations
Satisfactions des assurés
- Une bonne disponibilité du service client
- Une gestion cohérente des dossiers
- Une adaptation rapide aux évolutions réglementaires
- Une transparence dans les communications annuelles
| Stabilité financière | fondation établie depuis plus de 55 ans avec un portefeuille bien géré |
| Transparence | communication annuelle claire aux assurés |
| Couverture complète | plans dépassant la minima obligatoire LPP |
| Accessibilité | équipe de conseil disponible pour les questions |
| Conformité | supervision stricte par l'autorité de surveillance |
| Taille modérée | caisse sectorialisée limitée aux collaborateurs du groupe |
| Participation limitée | accès exclusif aux salariés Philip Morris |
| Rendement des placements | soumis aux fluctuations des marchés financiers |
Ressources
- [Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP)](https://www.admin.ch/opc/fr/classified-compilation/19820088/index.html) — Texte légal fédéral
- [Ordonnance sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (OPP 2)](https://www.admin.ch/opc/fr/classified-compilation/19831081/index.html) — Ordonnance fédérale d'application
- [Directive FINMA sur les caisses de pension](https://www.finma.ch/fr/) — Lignes directrices de surveillance
- [Autorité de surveillance LPP et des fondations de Suisse occidentale (As-So)](https://www.as-so.ch/) — Superviseur de la caisse
- [Secrétariat d'État aux affaires économiques SECO](https://www.seco.admin.ch/seco/fr/home/Themen/Versicherungen/berufliche_Vorsorge.html) — Informations sur la prévoyance professionnelle
- [Office fédéral des assurances sociales OFAS](https://www.bsv.admin.ch/bsv/fr/home/assurances-sociales/bv.html) — Informations détaillées sur la LPP
- Votre représentant syndical ou délégué du personnel
- Un conseiller en prévoyance indépendant
- Les services de conseil des caisses de pension
Prestations LPP
Rente de vieillesse LPP
Rente mensuelle versée dès l'âge de la retraite, calculée sur l'avoir de vieillesse accumulé et le taux de conversion.
Rente d'invalidité
Prestation en cas d'incapacité de travail durable, en complément de l'assurance-invalidité (AI).
Rente de survivants
Rente de conjoint et d'orphelin versée aux proches en cas de décès de l'assuré.
Capital vieillesse
Possibilité de retirer tout ou partie de l'avoir LPP sous forme de capital à la retraite.
Démarches LPP
Rachat du 2e pilier
Comblez vos lacunes de prévoyance et déduisez le montant de vos impôts.
Certificat LPP
Demandez et comprenez votre certificat de caisse de pension.
Retrait immobilier (EPL)
Utilisez votre 2e pilier pour financer votre résidence principale.
Libre passage
Que faire de vos avoirs LPP entre deux emplois.
Questions fréquentes sur CP Philip Morris en Suisse
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Ressources
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Comment s'affilier
Affiliation automatique
L'affiliation à la Caisse de pensions Philip Morris en Suisse est obligatoire pour tous les salariés du groupe Philip Morris qui remplissent les conditions légales :
Procédure d'affiliation
L'affilié ne doit généralement pas effectuer de démarches spécifiques. L'employeur (Philip Morris) se charge de : 1. Informer la caisse de pension du nouvel employé 2. Transmettre les formulaires et documents nécessaires 3. Mettre en place les retenues salariales 4. Effectuer les cotisations patronales
À la première affiliation
Lors de la première affiliation, l'assuré doit : 1. Compléter le questionnaire d'affiliation (notamment sur l'état de santé) 2. Communiquer ses données personnelles et bancaires 3. Choisir le bénéficiaire en cas de décès (si applicable)