PK Rück — Fondation collective LPP | Caisse de pension à Rotkreuz

Histoire et développement

PK Rück a été créée en 2004 en réponse à une demande croissante des caisses de pension suisses de bénéficier de solutions de réassurance spécialisées et flexibles. Depuis sa création, PK Rück a connu une croissance continue, devenant un acteur clé dans le domaine de la réassurance de la prévoyance professionnelle en Suisse et au Liechtenstein.

Activité principale

Position et chiffres clés

PK Rück opère comme un intermédiaire stratégique permettant aux caisses de pension de transférer leurs risques à un assureur réputé et supervisé par FINMA, tout en maintenant l'autonomie de gestion de leurs actifs de placement.

• Contrats collectifs — contrats de réassurance groupés offrant une couverture aux risques de décès et d'invalidité pour plusieurs caisses affiliées

Adresse postale : PK Rück Lebensversicherungsgesellschaft für die betriebliche Vorsorge AG Rotkreuz Canton de Zoug, Suisse

Pour des questions concernant la couverture de réassurance, les conditions générales, les tarifs de prime ou les conditions d'affiliation, je recommande de contacter PK Rück directement via leur site web ou par téléphone.

PK Rück n'est pas une caisse de pension traditionnelle au sens LPP, mais plutôt une fondation de réassurance spécialisée. Elle fonctionne en tant que réassureur autonome pour les caisses de pension collectives et d'entreprises.

Modèle de fonctionnement

Rôle de réassureur : PK Rück ne gère pas directement les prestations de retraite des assurés. Au lieu de cela, elle fournit une couverture d'assurance pour les risques de décès et d'invalidité. Les caisses de pension (comme Copré, Liberty ou Servisa) concluent un contrat avec PK Rück pour couvrir leurs obligations en cas de sinistre d'invalidité ou de décès.

Avantages de la réassurance avec PK Rück :

1. Mutualisations des risques : Plusieurs caisses contribuent aux cotisations communes, répartissant ainsi le risque de sinistralité élevée sur un portefeuille diversifié 2. Stabilité des contributions : La caisse de pension n'est pas directement affectée par une augmentation ponctuelle des sinistres d'invalidité ou de décès 3. Sécurité réglementaire : PK Rück est supervisée par FINMA, garantissant que la couverture d'assurance est fiable et permanente 4. Flexibilité : Les caisses peuvent concevoir leurs contrats de réassurance en fonction de leurs besoins et leur stratégie de risque 5. Réduction des coûts : Comparé à une couverture d'assurance-complète traditionnelle, la réassurance offre souvent des tarifs compétitifs

PK Rück ne propose pas directement des plans de prévoyance aux employés, mais offre une couverture qui permet aux caisses de pension de proposer leurs propres plans. Les caisses affiliées à PK Rück peuvent structurer leurs offres selon leurs besoins.

Types de couverture disponibles

Assurance-décès : Protection des ayants droit en cas de décès de l'assuré, avant ou après la retraite.

Assurance-invalidité : Prestations garanties en cas d'incapacité de travail professionnelle menant à une invalidité reconnue par l'assurance-invalidité publique (AI) ou suite à un jugement médical.

Couverture combinée : Les caisses peuvent combiner les couvertures décès et invalidité selon leurs besoins.

Plans flexibles selon les besoins de la caisse

• Définir le niveau de couverture des risques biométriques (décès et invalidité)
• Choisir si la couverture s'étend avant et après la retraite
• Moduler les plafonds et franchises de couverture
• Adapter la couverture à différentes catégories de personnel (standard, cadre, supra-obligatoire, etc.)

Rôle limité de PK Rück dans la rémunération des avoirs

PK Rück étant un réassureur, elle n'intervient pas directement dans la rémunération des avoirs de retraite (part obligatoire et supra-obligatoire). Cette rémunération est gérée par la caisse de pension affiliée elle-même (ex. Copré, Liberty, Servisa).

Coûts de réassurance et primes

Impact sur les contributions des assurés

• Basées sur le profil de risque de la caisse (composition d'âge, composition professionnelle, sinistralité historique)
• Exprimées en pourcentage des salaires assurés ou comme tarif par assuré
• Révisées annuellement en fonction de l'évolution des risques et de la sinistralité
• Les frais de réassurance (primes PK Rück)
• Les frais de gestion et d'administration de la caisse
• Les cotisations d'épargne pour les avoirs de retraite
• Les réserves et les fonds de réévaluation

Les prestations offertes aux assurés dépendent entièrement du contrat conclu entre la caisse de pension et PK Rück, ainsi que des règlements internes de la caisse.

Prestations de vieillesse

Les prestations de retraite (rente ou capital) sont déterminées par la caisse de pension, pas par PK Rück. Elles dépendent des avoirs accumulés et du taux de conversion appliqué par la caisse.

Prestations en cas d'invalidité

Prestations en cas de décès

Rachat de prestations

Selon le contrat entre la caisse et PK Rück, les racheats de prestations peuvent être proposés pour augmenter l'assurance.

Retrait anticipé pour la propriété du logement (EPL)

Les retraits EPL sont gérés par la caisse de pension, indépendamment de PK Rück.

Pour les caisses de pension (B2B)

Bien que PK Rück soit elle-même un réassureur, les affiliations individuelles d'employés se font via la caisse de pension qui a conclu un contrat avec PK Rück, non directement avec PK Rück.

Processus d'affiliation d'une caisse à PK Rück :

1. Demande de propositions : La caisse de pension adresse une demande à PK Rück décrivant son portefeuille, sa sinistralité et ses besoins de couverture 2. Analyse de risque : PK Rück analyse le profil de risque de la caisse 3. Proposition tarifée : Soumission des conditions d'assurance et des primes 4. Signature du contrat : Conclusion du contrat de réassurance avec définition des couvertures, plafonds et franchises 5. Mise en place opérationnelle : Configuration du dossier et démarrage de la couverture

Pour les entreprises et employés

Les employeurs et employés qui souhaitent une couverture réassurée par PK Rück doivent :

1. Identifier une caisse de pension qui a un contrat avec PK Rück 2. Affilier l'entreprise à cette caisse selon le processus standard de la caisse 3. Contribuer aux cotisations couvrant les frais de réassurance PK Rück 4. Jouir des protections offertes par PK Rück via la caisse affiliée

Transfert de libre passage

Les collaborateurs changeant de caisse conservent leurs droits même si la nouvelle caisse n'utilise pas les services de PK Rück. Le libre passage fonctionne normalement, sans intervention de PK Rück.

Rôle limité dans la gestion des actifs

PK Rück, en tant que réassureur, ne gère pas directement les actifs de placement. Cette responsabilité incombe à la caisse de pension qui a conclu le contrat de réassurance.

Gestion des primes et des réserves par PK Rück

PK Rück gère les primes que les caisses lui versent pour couvrir les sinistres. Ces fonds sont investis dans une stratégie prudente et garantissant la liquidité pour les sinistres imprévus.

Allocation des réserves de PK Rück

Cette stratégie assure que PK Rück peut toujours honorer ses obligations en cas de sinistre important.

• Obligations de haute qualité
• Actions de sociétés cotées
• Immobilier et actifs réels
• Instruments monétaires pour la liquidité

PK Rück est supervisée par des autorités strictes garantissant sa solidité financière et sa capacité à honorer ses engagements envers les caisses de pension et les assurés.

Organes de supervision :

• FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) — FINMA supervise PK Rück en tant que compagnie d'assurance vie suisse, vérifiant sa solvabilité, ses réserves et son respect de la réglementation
• OAK BV / CHS PP — La Chambre de compensation OAK BV enregistre et coordonne avec PK Rück concernant les caisses qui font appel à ses services de réassurance

Position dans le marché

PK Rück jouit d'une solide réputation comme réassureur fiable et spécialisé de la prévoyance professionnelle suisse. Ses points forts incluent :

Clientèle et confiance

• La solidité financière de PK Rück
• La fiabilité des processus de gestion des sinistres
• Les tarifs compétitifs offerts
• L'absence de conflits d'intérêt (PK Rück ne gère pas directement les placements de retraite)