Fondation de libre passage Helvetia : compte, taux et frais 2026

Helvetia est l'un des grands assureurs historiques suisses, fondé en 1858 à Saint-Gall. Avec plus de 7 millions de clients dans 6 pays et un ancrage solide en Suisse romande, Helvetia combine la solidité d'une institution bicentenaire avec une présence locale dans toutes les régions linguistiques.

En Romandie, Helvetia dispose d'un réseau dense d'agences (Genève, Lausanne, Fribourg, Neuchâtel, Sion, Yverdon, Morges) et d'une offre complète en assurance-vie, prévoyance professionnelle et libre passage. La marque est particulièrement connue dans les secteurs artisanal, commercial et des PME — des secteurs où la mobilité professionnelle génère régulièrement des avoirs de libre passage.

Sa fondation de libre passage est accessible à tous les résidents suisses. Pour les salariés dont l'employeur avait souscrit une prévoyance collective chez Helvetia, la fondation LP offre une continuité naturelle — mêmes interlocuteurs, même infrastructure, transition simplifiée.

Une particularité appréciable : Helvetia est l'un des rares grands assureurs à proposer une assurance-vie intégrée au compte LP — une couverture risque décès/invalidité qui peut être précieuse pour les personnes avec des personnes à charge.

Compte de libre passage classique garanti Capital 100% protégé, taux annuel ~0.50%. Aucune volatilité. Idéal pour les transitions professionnelles courtes (moins de 3 ans) ou les profils sans appétit pour le risque de marché.

• Helvetia Défensif : ~20–25% actions, majorité obligations/liquidités
• Helvetia Équilibré : ~40–50% actions mondiales et suisses
• Helvetia Dynamique : ~60–75% actions diversifiées mondiales

Les fonds Helvetia investissent sur les marchés suisses (SMI, SPI) et internationaux (Europe, USA, marchés émergents), avec une composante obligataire pour atténuer la volatilité.

Option assurance-vie intégrée — particularité Helvetia Helvetia peut intégrer une couverture risque décès ou invalidité directement dans le compte LP. En cas de décès avant la retraite, un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires désignés, en plus du solde du compte LP. Cette couverture se distingue de la simple gestion de capital et est uniquement disponible chez les assureurs-vie.

Option rente viagère Comme pour tous les assureurs, Helvetia peut convertir le capital LP en rente viagère à la retraite — un revenu mensuel garanti jusqu'au décès.

Le taux du compte classique est d'environ 0.50% p.a., garanti. Pour les fonds de placement, les frais varient entre 0.50 et 0.80% p.a. selon le profil. Pour l'assurance-vie intégrée, des primes annuelles s'ajoutent selon l'âge et la couverture souhaitée.

Aucun frais d'ouverture ni de clôture. Le transfert sortant vers une autre fondation est gratuit et s'effectue sous 2 à 4 semaines.

• Contactez Helvetia au 058 280 10 00 ou visitez une agence romande.
• Demandez un conseiller en prévoyance — Helvetia dispose de spécialistes LP.
• Choisissez votre formule : compte classique, fonds de placement, avec ou sans assurance-vie intégrée.
• Complétez le formulaire d'ouverture de compte de libre passage.
• Préparez les documents : copie de pièce d'identité (CI, passeport ou permis), attestation de résiliation de votre ancienne caisse LPP.
• Retournez le dossier à Helvetia par courrier ou en agence.
• Transmettez l'IBAN Helvetia à votre ancienne institution pour le virement.
• Activation sous 2 à 4 semaines.

Profil Défensif (~22% actions) : pour les personnes à moins de 5 ans d'un retrait. Préservation du capital prioritaire. Rendement attendu : 1.5–2.5% p.a.

Profil Équilibré (~45% actions) : profil intermédiaire adapté aux horizons de 5 à 10 ans. Bon compromis rendement/protection. Rendement attendu : 2.5–4.5% p.a. à long terme.

Profil Dynamique (~70% actions) : recommandé pour les moins de 50 ans avec un horizon supérieur à 10 ans. Rendement attendu : 4–6% p.a. avec volatilité annuelle de ±10%.

Les fonds Helvetia sont gérés activement avec une politique d'investissement responsable intégrant des critères ESG. L'exclusion des industries controversées (armement, tabac, charbon) est systématique.

Un élément distinctif : Helvetia propose un service de conseil patrimonial dans ses agences romandes — les conseillers peuvent analyser votre situation globale (libre passage + 3a + assurance-vie) et recommander une stratégie cohérente.

1. Retraite anticipée ou ordinaire AVS Retrait possible dès 60 ans (5 ans avant l'âge de référence). Obligatoire à l'âge ordinaire de la retraite (64/65 ans). Helvetia peut proposer le capital en une fois ou une rente viagère.

2. Encouragement à la propriété du logement (EPL) Retrait ou mise en gage pour l'achat d'un logement principal en Suisse. Minimum CHF 20 000. Helvetia peut proposer des solutions hypothécaires complémentaires pour le financement immobilier global.

3. Démarrage en activité indépendante Retrait total sur présentation d'une attestation AVS d'indépendant. Helvetia est actif dans l'assurance des indépendants et des PME — continuité possible pour la couverture risque.

4. Départ définitif de Suisse Retrait total (hors UE/AELE) ou partiel (ressortissants UE/AELE — partie surobligatoire uniquement).

Helvetia est présent dans plusieurs pays voisins de la Suisse (Espagne, Italie, Autriche, Allemagne). Pour les travailleurs frontaliers, cette présence internationale facilite certaines démarches. Les agences romandes d'Helvetia (notamment à Genève) sont habituées à gérer les dossiers de frontaliers franco-suisses et à conseiller en matière de conventions bilatérales.

La fondation Helvetia est domiciliée dans le canton de Saint-Gall (SG). La fiscalité saint-galloise au retrait est parmi les plus favorables de Suisse orientale — intermédiaire à l'échelle nationale :

Saint-Gall est comparable à Fribourg et Berne — significativement meilleur que Genève ou Bâle. C'est un avantage méconnu d'Helvetia par rapport aux assureurs basés à Zurich ou Bâle.