Fondation de libre passage Swiss Life : compte, taux et frais 2026

Swiss Life est le leader suisse de l'assurance-vie et de la prévoyance professionnelle, fondé en 1857 à Zurich. Avec plus de CHF 275 milliards d'actifs sous gestion et une présence dans 6 pays européens, Swiss Life est l'un des groupes d'assurance-vie les plus importants du continent. En Suisse, Swiss Life est le premier assureur en prévoyance professionnelle collective — gérant les retraites de centaines de milliers d'employés de PME et de grandes entreprises.

Cette position de leader n'est pas sans conséquence pour le libre passage : une part très significative des avoirs de libre passage suisses est détenue chez Swiss Life, car de nombreux salariés quittant leur employeur avaient une prévoyance collective assurée par Swiss Life. Pour ces personnes, la fondation LP Swiss Life offre une continuité naturelle — mêmes interlocuteurs, mêmes agences, transition administrative simplifiée.

Swiss Life dispose d'un réseau dense d'agences dans toute la Suisse romande (Genève, Lausanne, Fribourg, Sion, Neuchâtel, Bienne) avec des conseillers en prévoyance francophones disponibles pour accompagner chaque situation. La marque est aussi connue pour son offre de fonds — notamment les gammes Swiss Life Funds Select (gestion active) et Swiss Life Funds Index (gestion passive, frais réduits).

Sa fondation de libre passage est accessible à tous les résidents suisses, indépendamment de leur historique chez Swiss Life. La notoriété de la marque en fait l'une des fondations les plus consultées en Suisse.

Compte de libre passage classique garanti Capital 100% protégé. Taux annuel ~0.50%, garanti contractuellement. Aucune volatilité de marché. Solution idéale pour les transitions professionnelles courtes ou les profils proches de la retraite souhaitant préserver leur capital.

• Swiss Life Funds Select Conservative : ~20-25% actions
• Swiss Life Funds Select Balanced : ~40-45% actions mondiales et suisses
• Swiss Life Funds Select Growth : ~60-65% actions diversifiées
• Swiss Life Funds Select Dynamic : ~75-80% actions mondiales

Les gérants actifs ajustent les allocations en fonction des conditions de marché, avec l'objectif de surperformer les indices de référence sur le long terme.

• Swiss Life Index 25 : ~25% actions, suivi d'indices
• Swiss Life Index 45 : ~45% actions mondiales (MSCI World, SPI)
• Swiss Life Index 75 : ~75% actions, exposition large aux marchés mondiaux

La gamme Index de Swiss Life est une réponse directe à la concurrence des fintechs (frankly, VIAC, finpension), avec des frais sensiblement réduits par rapport aux fonds Select.

Option assurance-vie intégrée Swiss Life, en tant qu'assureur-vie leader, peut intégrer une couverture risque décès ou invalidité directement au compte LP. En cas de décès avant la retraite, un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires désignés. Primes annuelles prélevées sur le capital selon l'âge et la somme assurée.

Option rente viagère Swiss Life est le premier assureur à avoir popularisé la rente viagère en Suisse. À la retraite, le capital LP peut être converti en une rente mensuelle garantie jusqu'au décès — avec différentes variantes (rente simple, rente réversible pour le conjoint survivant, rente avec remboursement du capital).

Le taux du compte classique est d'environ 0.50% p.a., garanti contractuellement. Pour les fonds Select (gestion active), les frais varient entre 0.60 et 0.85% p.a. Pour les fonds Index (gestion passive), les frais sont sensiblement inférieurs : ~0.40–0.60% p.a.

Aucun frais d'ouverture ni de clôture. Le transfert sortant vers une autre fondation est gratuit et s'effectue sous 2 à 4 semaines. Pour obtenir une offre chiffrée précise, contactez votre conseiller Swiss Life ou l'agence romande la plus proche.

• Contactez Swiss Life au 044 284 33 11 ou visitez une agence romande (Genève, Lausanne, Fribourg, Sion, Neuchâtel).
• Demandez un conseiller en prévoyance — Swiss Life dispose de spécialistes LP dans chaque agence romande.
• Choisissez votre formule : compte classique, fonds Select (gestion active) ou fonds Index (frais réduits), avec ou sans assurance-vie intégrée.
• Complétez le formulaire d'ouverture de compte de libre passage remis par votre conseiller.
• Préparez les documents : copie de pièce d'identité (CI, passeport ou permis), attestation de résiliation de votre ancienne caisse LPP.
• Retournez le dossier complété à Swiss Life par courrier ou en agence.
• Transmettez l'IBAN Swiss Life à votre ancienne institution pour le virement des avoirs.
• Activation sous 2 à 4 semaines.

Profil Conservative/Index 25 (~22% actions) : recommandé pour les personnes à moins de 5 ans de la retraite, ou en cas de retrait imminent (EPL, départ à l'étranger). Préservation du capital prioritaire. Rendement attendu : 1.5–2.5% p.a.

Profil Balanced/Index 45 (~43% actions) : le profil intermédiaire pour les horizons de 5 à 10 ans. Compromis équilibré entre croissance et protection. Rendement attendu : 2.5–4.5% p.a. sur longue période.

Profil Growth (~62% actions) : pour les horizons de 8 à 15 ans. Bonne exposition aux marchés actions suisses et mondiaux. Rendement attendu : 3.5–5.5% p.a.

Profil Dynamic/Index 75 (~77% actions) : recommandé pour les moins de 50 ans avec un horizon supérieur à 10 ans. Exposition maximale dans la gamme Swiss Life. Rendement attendu : 4–6% p.a. avec volatilité annuelle de ±10 à 15%.

Swiss Life Asset Managers gère environ CHF 275 milliards d'actifs — l'une des plus grandes équipes d'investissement institutionnel de Suisse. Cette expertise se reflète dans la qualité de gestion des fonds Select. Les fonds Index suivent des indices reconnus (MSCI World, Swiss Performance Index, indices obligataires Bloomberg) avec des coûts réduits.

1. Retraite anticipée ou ordinaire AVS Retrait possible dès 60 ans (5 ans avant l'âge de référence AVS). À l'âge ordinaire de la retraite (64/65 ans selon AVS 21), retrait obligatoire. Swiss Life peut proposer le versement en capital ou la conversion en rente viagère — un revenu mensuel garanti jusqu'au décès, avec différentes variantes de couverture pour le conjoint survivant.

2. Encouragement à la propriété du logement (EPL) Retrait ou mise en gage pour l'achat d'un logement principal en Suisse. Minimum CHF 20 000. Swiss Life est actif dans le financement hypothécaire — les conseillers peuvent coordonner le retrait LP et l'hypothèque Swiss Life pour optimiser le financement global.

3. Démarrage en activité indépendante Retrait total sur présentation d'une attestation d'affiliation AVS comme indépendant. Pertinent pour les nombreux professionnels libéraux et consultants dont l'entreprise était couverte par Swiss Life.

4. Départ définitif de Suisse Retrait total (hors UE/AELE) ou partiel pour les ressortissants UE/AELE (partie surobligatoire uniquement). Swiss Life accompagne les expatriés avec une procédure documentée et un service multilingue.

Swiss Life est actif en France, en Allemagne et au Luxembourg — trois des principaux pays d'origine des travailleurs frontaliers en Suisse. Cette présence internationale facilite certaines démarches administratives transfrontalières. Les agences romandes (en particulier Genève et Lausanne) sont habituées à traiter les dossiers de frontaliers franco-suisses et disposent de conseillers bilingues.

Swiss Life est domiciliée dans le canton de Zurich (ZH), à la General-Guisan-Quai. La fiscalité zurichoise au retrait est intermédiaire à l'échelle nationale :

Zurich est meilleur que Genève ou Bâle-Ville, mais significativement moins avantageux que Schwyz. Pour un capital de CHF 500 000 avec un retrait dans 5 ans, transférer vers finpension (SZ) génère une économie fiscale de ~CHF 10 000 à 14 000. Pour les capitaux modestes ou les retraits proches, les avantages du réseau Swiss Life peuvent peser davantage que l'optimisation fiscale.