VIAC — Compte de libre passage : taux, frais et avis [2026]

La Fondation de libre passage de la Banque WIR est l'entité juridique qui gère les comptes de libre passage VIAC. Créée pour offrir une alternative digitale aux caisses de pension traditionnelles, elle s'appuie sur la technologie et la gestion passive pour minimiser les coûts. VIAC AG, société filiale de la Banque WIR, exploite la plateforme digitale et l'application mobile.

La fondation est enregistrée auprès des autorités de surveillance suisses et se distingue par sa transparence totale des frais. Elle offre une couverture complète du risque de longévité et adapte les stratégies d'investissement en fonction de l'âge et du profil de risque de chaque client. Son modèle économique basé sur les frais fixes permet d'éviter les conflits d'intérêts usuels du secteur financier.

Depuis sa création, VIAC accumule plus de 800 millions CHF sous gestion et attire régulièrement de nouveaux affiliés grâce à sa simplicité, sa transparence et ses performances compétitives. La fondation collabore avec des partenaires de premier plan (Banque WIR, iShares, etc.) pour garantir la sécurité et la qualité des placements.

VIAC propose un compte de libre passage unique couplé à une gestion en titres (comptes de placement). Les clients peuvent choisir entre cinq stratégies prédéfinies d'allocation d'actifs (VIAC Global 20, 40, 60, 80, 100) en fonction de leur âge, horizon d'investissement et tolérance au risque. Chaque stratégie est gérée passivement via des ETF diversifiés mondiaux, sans frais cachés ni surcharges.

Taux d'intérêt du compte

VIAC propose un taux de 0.25% par an sur les soldes du compte courant (surobligatoire). Ce taux est compétitif dans le marché suisse actuel et reflète la solidité financière de la fondation.

Frais de gestion

Les frais totaux de VIAC s'élèvent à ~0.40% par an et incluent les frais de gestion, d'administration et de dépositaire. Il n'y a aucun frais caché, frais de transfert ou frais de clôture. Aucun frais n'est facturé lors du splitting.

Frais des stratégies titres (TER)

Les stratégies VIAC utilisent exclusivement des ETF iShares avec un TER moyen de 0.15-0.25%, déjà inclus dans les 0.40% de frais globaux. La transparence est totale et affichée sur chaque contrat.

Comparaison avec le marché

VIAC propose cinq stratégies prédéfinies basées sur un portefeuille global diversifié :

• VIAC Global 20 : 20% actions, 80% obligations — profil de risque faible (âge proche de la retraite)
• VIAC Global 40 : 40% actions, 60% obligations — profil conservateur
• VIAC Global 60 : 60% actions, 40% obligations — profil équilibré
• VIAC Global 80 : 80% actions, 20% obligations — profil dynamique
• VIAC Global 100 : 100% actions — profil agressif (horizon long)

Chaque stratégie peut être modifiée gratuitement et sans limite via l'application mobile. Le rééquilibrage automatique annuel assure une allocation cohérente avec votre profil.

Conditions d'ouverture

• Être en situation de libre passage (changement d'emploi, indépendant, chômage)
• Avoir un numéro de personne morale suisse
• Avoir une adresse en Suisse
• Être majeur

Étapes

• Télécharger l'application VIAC ou accéder au site www.viac.ch
• S'inscrire avec email et numéro AVS
• Vérifier son identité via vidéo (e-Ident)
• Valider ses données bancaires pour le transfert
• Transférer le solde depuis votre ancienne caisse de pension (ordre de transfert)
• Choisir la stratégie de placement souhaité
• Recevoir confirmation et accès au compte en 5-10 jours ouvrables

Documents nécessaires

• Numéro AVS et pièce d'identité valide
• Données bancaires (IBAN)
• Numéro de personne morale suisse (si travailleur indépendant)
• Preuve de situation de libre passage (certificat de sortie de caisse de pension)

Délai de transfert

Le transfert du solde prend généralement 5-10 jours ouvrables après réception de l'ordre de transfert signé par l'ancienne fondation. VIAC gère l'ensemble de la correspondance administratif pour simplifier la démarche.

VIAC permet le splitting (répartition du solde entre deux fondations) sans frais supplémentaires. Cette stratégie est particulièrement intéressante pour optimiser la fiscalité en répartissant votre libre passage entre VIAC (canton BS) et une fondation fiscalement avantageuse (ex. finpension en SZ).

Le splitting chez VIAC offre une flexibilité maximale : vous conservez une partie du portefeuille en gestion passive VIAC (frais bas) tout en bénéficiant des avantages fiscaux d'une fondation établie dans un canton à fiscalité favorable. Aucun frais n'est facturé pour cette opération et le passage reste totalement transparent.

Retraite ordinaire ou anticipée

À partir de 58 ans (anticipée) ou 65 ans (retraite ordinaire), vous pouvez retirer votre solde sous forme de capital, rente ou combinaison des deux. VIAC facilite ces démarches via son formulaire en ligne.

Départ définitif à l'étranger

Si vous quittez la Suisse de manière définitive (non résidant fiscal), vous avez le droit de retirer votre solde complet. Un certificat de non-résidence est requis.

Achat de logement (EPL)

Vous pouvez retirer jusqu'à 50% de votre solde pour l'achat, la construction ou la rénovation de votre résidence principale. Les délais de retrait EPL chez VIAC sont généralement de 10-15 jours.

Démarrage comme indépendant

Les travailleurs indépendants peuvent retirer leur solde partiellement ou totalement pour financer leur activité professionnelle. Une demande écrite accompagnée de pièces justificatifs est nécessaire.

VIAC accueille les frontaliers suisses affiliés à la Banque WIR. Cependant, en tant que fondation basée en Suisse à Bâle-Ville, elle ne propose pas d'avantages fiscaux spécifiques aux frontaliers par rapport aux caisses de pension cantonales. Pour les frontaliers résidant en France ou en Allemagne, les taux de fiscalité sur le libre passage s'appliquent selon la législation de leur canton de résidence ou du canton du siège de la caisse.

Comparée à une fondation en canton bas-fiscal (SZ, AG), VIAC compense son positionnement géographique par des frais exceptionnellement bas (0.40%) qui neutralisent largement la différence fiscale pour la plupart des profils.

Remarque : La fiscalité dépend du canton de résidence du retraité au moment du retrait, pas du canton du siège de la fondation.